சதவீத வருடாந்திர வருமானம் அல்லது APY என்பது ஒரு வருடத்தில் வணிகச் சரிபார்ப்பு அல்லது சேமிப்புக் கணக்கில் நீங்கள் செய்யும் பணத்தின் அளவாகும். APY எப்போதும் மேற்கோள் காட்டப்பட்ட வட்டி விகிதத்தை விட சற்று அதிகமாக இருக்கும், ஏனெனில் அது தனக்குத்தானே வட்டியைச் சேர்க்கிறது. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், APY மூலம் நீங்கள் முன்பு சம்பாதித்த வட்டிக்கு வட்டி பெறலாம்.
உங்களுக்கு ஆர்வத்தை ஈட்டக்கூடிய வணிகச் சரிபார்ப்புக் கணக்கை நீங்கள் தேடுகிறீர்களானால், Bluevine ஒரு சிறந்த தேர்வாகும். $100,000 அல்லது அதற்கும் குறைவான தகுதி நிலுவைகளில் நீங்கள் 1.5% APY ஐப் பெறலாம். மேலும் தகவலுக்கு அல்லது கணக்கைத் திறக்க Bluevine ஐப் பார்வையிடவும்.
APY எதிராக APR:
APY மற்றும் வருடாந்திர சதவீத விகிதம் (APR) இரண்டும் வட்டி கணக்கீடுகள் என்றாலும், அவை வெவ்வேறு நோக்கங்களுக்காக சேவை செய்கின்றன. ஒரு டெபாசிட் கணக்கில் ஒரு வருடத்தில் நீங்கள் எவ்வளவு வட்டி சம்பாதிப்பீர்கள் என்பதை APY உங்களுக்குக் கூறுகிறது, மேலும் APR ஆனது நீங்கள் ஒரு வருடத்தில் கடன் அல்லது கிரெடிட் வரிக்கு எவ்வளவு வட்டி செலுத்துவீர்கள் என்பதை உங்களுக்குக் கூறுகிறது. சுருக்கமாக, APY நீங்கள் வைப்புத்தொகையில் செய்யும் பணத்தை உங்களுக்கு வழங்குகிறது, அதே நேரத்தில் APR பணம் கடன் வாங்குவதற்கான செலவை வழங்குகிறது.
APY சூத்திரம் மற்றும் APY எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது
APY என்பது மேற்கோள் காட்டப்பட்ட வட்டி விகிதத்தை தசம வடிவத்தில் வருடத்திற்கு கூட்டுக் காலங்களின் எண்ணிக்கையால் வகுப்பதன் மூலம் கணக்கிடப்படுகிறது. பின்னர் ஒன்றைச் சேர்த்து, அந்த மதிப்பை கூட்டு காலங்களின் எண்ணிக்கையால் பெருக்கவும். APY இன் தசம மதிப்பைப் பெற ஒன்றைக் கழிக்கவும், பின்னர் அதை சதவீதமாக மாற்றலாம்.
APY சூத்திரம்:
APY= [(1+r/n)n]-1
r = குறிப்பிட்ட வட்டி விகிதம்
n = ஒரு வருடத்தில் கூட்டுக் காலங்களின் எண்ணிக்கை
உதாரணம் 1
உங்களிடம் 4% வட்டி விகிதத்தில் கணக்கு இருந்தால் மற்றும் வட்டி மாதந்தோறும் கூட்டப்பட்டால், APY பின்வருமாறு கணக்கிடப்படும்:
APY= [(1+r/n)n]-1
APY= [(1+0.04/12)12]-1
APY= [(1.00333)12]-1
APY = 1.0407-1 = 0.04074 அல்லது 4.074% APY
உதாரணம் 2
நீங்கள் 4% வட்டி விகிதத்துடன் அதே கணக்கை வைத்திருந்தாலும், வட்டி தினசரி கூட்டப்பட்டால், APY பின்வருமாறு கணக்கிடப்படும்:
APY= [(1+r/n)n]-1
APY= [(1+0.04/365)365]-1
APY= [(1.0001096)365]-1
APY = 1.04081-1 = 0.04081 அல்லது 4.081% APY
வணிக வங்கியில் APY எவ்வாறு செயல்படுகிறது
வணிக வங்கிக் கணக்கைத் திறக்க நீங்கள் தயாராக இருக்கும்போது, அது சரிபார்ப்பு அல்லது சேமிப்புக் கணக்காக இருந்தாலும், உயர் APYஐ வழங்கும் கணக்கைக் கண்டுபிடிப்பதைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். இது உங்கள் நிதி கையிருப்பில் இருந்து வருமானம் ஈட்ட அனுமதிக்கிறது.
வணிகக் கணக்கைக் கண்டுபிடிப்பதற்கு முன், வணிக வங்கியில் APY எவ்வாறு செயல்படுகிறது, கணக்கைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது என்ன கருத்தில் கொள்ள வேண்டும் மற்றும் உங்கள் வணிக வங்கிக் கணக்கில் APYஐப் பயன்படுத்தி எவ்வளவு பணம் சம்பாதிக்கலாம் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.
உங்கள் வணிக வங்கிக் கணக்கிற்கான நல்ல APY எது
ஒரு நல்ல APY ஆனது நீங்கள் திறக்க விரும்பும் கணக்கின் வகையைப் பொறுத்தது. வணிகச் சரிபார்ப்புக் கணக்குகள் பொதுவாக சேமிப்புக் கணக்குகளை விட குறைவான APY ஐக் கொண்டிருக்கும். குறிப்பிட்ட கணக்கு வகைகளுக்கான நல்ல APYக்கான பொதுவான வழிகாட்டுதல்கள் இங்கே உள்ளன:
- வணிகச் சரிபார்ப்புக் கணக்கு: பல கார்ப்பரேட் சோதனை கணக்குகள் APY ஐ வழங்குவதில்லை. வணிகச் சரிபார்ப்புக் கணக்கில் 0.5% க்கும் அதிகமான APY ஒரு நல்ல APY ஆகும்.
- வணிக சேமிப்பு கணக்கு: சேமிப்புக் கணக்கில், 1% க்கும் அதிகமான APY ஒரு நல்ல APY ஆகும். வட்டியை ஈட்டும் நிலுவைகளுக்கு வேறு கட்டுப்பாடுகள் இருக்கலாம், எனவே கணக்கைத் திறப்பதற்கு முன் இந்தத் தகவலைப் பற்றி அறிந்து கொள்ளுங்கள்.
- வணிக பணச் சந்தை கணக்கு: பொதுவாக, அதிக வருமானம் கொண்ட கணக்கு, 1.5% அல்லது அதற்கும் அதிகமான APY, ஒரு நல்ல APY ஆகும்.
நிலையான APY vs மாறி APY
கணக்கைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், கணக்கில் நிலையான அல்லது மாறி APY உள்ளதா என்பதைக் கண்டறியவும். நிலையான APY என்றால், நீங்கள் சம்பாதிக்கும் வட்டி விகிதம் சந்தை நிலைமைகளுடன் மாறாது, அதே சமயம் மிதக்கும் APY என்பது சந்தை மாறும்போது வட்டி விகிதங்கள் கூடும் அல்லது குறையும். கணக்குகளைச் சரிபார்ப்பது நிலையான APY விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கும், அதே சமயம் சேமிப்புக் கணக்குகள் மற்றும் பணச் சந்தை கணக்குகள் மாறி APY விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கும்.
உங்கள் வருமானத்தை தீர்மானிக்க APY கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துதல்
நீங்கள் எந்த வகையான கணக்கைத் தேர்வு செய்தாலும், கூட்டுக் காலத்தில் நீங்கள் எவ்வளவு சம்பாதிக்கலாம் என்பதைக் கணக்கிட, கீழே உள்ள எங்கள் பணச் சந்தை கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தலாம்.
அதைப் பயன்படுத்த, பில்லிங் (அல்லது கூட்டுத்தொகை) சுழற்சியின் முடிவில் உங்கள் தினசரி சராசரி இருப்பு, சுழற்சியின் முடிவில் உங்கள் கணக்கு இருப்பு, கணக்கின் APY மற்றும் ஒரு வருடத்தில் கூட்டுக் காலங்களின் எண்ணிக்கை ஆகியவற்றை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும். உங்கள் சுழற்சியின் முடிவில் வட்டி வருமானம் சேர்க்கப்பட்ட பிறகு உங்களிடம் எவ்வளவு பணம் இருக்கும் என்பதைக் கண்டறிய இந்த மதிப்புகளை எங்கள் கால்குலேட்டரில் செருகவும்.
வணிக கணக்குகளில் APY வழங்கும் வங்கிகள்
சிறந்த சிறு வணிக வங்கிகள் வணிக காசோலைகள் மற்றும் சேமிப்பு கணக்குகள் இரண்டிற்கும் APY ஐ வழங்குகின்றன. இரண்டு வகையான கணக்குகளுக்கும் நல்ல APY விகிதங்களை வழங்கும் வழங்குநர்களின் எடுத்துக்காட்டுகள் கீழே உள்ளன.
APY மூலம் வணிகச் சரிபார்ப்பு கணக்குகள்
குறிப்பு: வெளியீட்டின் போது APY விகிதங்கள் சரியாக இருந்தன. மத்திய வங்கி வட்டி விகிதங்களை உயர்த்தும் அல்லது குறைக்கும் போது வட்டி விகிதங்கள் மாறுபடும். சரிபார்ப்புக் கணக்கைத் திறப்பதற்கு முன், வழங்குநரின் தளத்தில் சமீபத்திய APY கட்டணங்களைச் சரிபார்க்கவும்.
APY உடன் வணிக சேமிப்பு கணக்குகள்
குறிப்பு: வெளியீட்டின் போது APY விகிதங்கள் சரியாக இருந்தன. மத்திய வங்கி வட்டி விகிதங்களை உயர்த்தும் அல்லது குறைக்கும் போது வட்டி விகிதங்கள் மாறுபடும். சேமிப்புக் கணக்கைத் திறப்பதற்கு முன், வழங்குநரின் தளத்தைப் பார்க்கவும்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQகள்)
வணிகக் கணக்கிற்கான APY என்றால் என்ன?
வணிகக் கணக்கில் APY ஆனது தனிப்பட்ட கணக்கில் செயல்படுவதைப் போலவே செயல்படுகிறது. ஒரு நடப்புக் கணக்கு ஒரு வருடம் முழுவதும் சம்பாதிக்கும் வட்டியைக் கணக்கிடுகிறது. நீங்கள் முன்பு சம்பாதித்த வட்டிக்கு வட்டி பெற முடியும் என்பதால், இது கூறப்பட்ட வட்டி விகிதத்தை விட அதிகமாக உள்ளது.
வணிக வங்கிக் கணக்கில் நல்ல APY என்றால் என்ன?
ஒரு வணிகச் சரிபார்ப்புக் கணக்கிற்கு, 0.5% APY அல்லது அதற்கு மேற்பட்டது நல்ல APY ஆகக் கருதப்படுகிறது. வணிக சேமிப்புக் கணக்கில், 1% அல்லது அதற்கும் அதிகமான APY நன்றாக இருக்கும். வணிகப் பணச் சந்தைக் கணக்கிற்கு, அது ஒரு நல்ல வருமானமாகக் கருதுவதற்கு குறைந்தபட்சம் 1.5% APY ஐ நீங்கள் சம்பாதிக்க வேண்டும்.
ஒரு வணிகக் கணக்கு வட்டி சம்பாதிக்க முடியுமா?
உங்கள் வணிக வங்கிக் கணக்கு வட்டி பெறலாம். ப்ளூவைன் மற்றும் கிராஸ்ஷாப்பர் போன்ற வழங்குநர்கள் வணிகச் சரிபார்ப்புக் கணக்குகளுக்கு உறுதியான வட்டி விகிதங்களை வழங்கினாலும், வட்டி-தாங்கிச் சரிபார்ப்புக் கணக்குகள் குறைவாகவே காணப்படுகின்றன. வணிக சேமிப்பு மற்றும் பணச் சந்தை கணக்குகளில் அதிக வருமானம் கிடைக்கும். லைவ் ஓக் வங்கி மற்றும் பிரைம் அலையன்ஸ் வங்கி ஆகியவை வணிகச் சேமிப்பில் உறுதியான வருமானத்தைக் கொண்டுள்ளன, அதே சமயம் ஃபர்ஸ்ட் இன்டர்நெட் வங்கி அதன் பணச் சந்தைக் கணக்கில் வலுவான வருமானத்தைக் கொண்டுள்ளது.
கீழ் வரி
APY என்பது உங்கள் வணிக வங்கிக் கணக்கு ஒரு வருடத்தில் சம்பாதிக்கும் வட்டியை பிரதிபலிக்கிறது. அதிக விகிதம், நீங்கள் அதிக வட்டி பெறுவீர்கள். மாதாந்திர அல்லது காலாண்டுக்கு ஒருமுறை கூட்டும் கணக்குகளை விட, தினசரி கூட்டும் கணக்குகள் அதிக வட்டியை ஈட்டுவதால், எவ்வளவு அடிக்கடி வட்டி கூட்டப்படுகிறது என்பதை அறிவது முக்கியம். முதலீட்டில் அதிக வருமானத்தை வழங்கும் கணக்கைத் தேடுங்கள், அதனால் உங்கள் சேமிப்புகள் உங்கள் வணிகத்திற்கு பணம் சம்பாதிக்கலாம்.