ஏற்கனவே உள்ள வணிகத்தைப் பெற விரும்பும் நபர்களுக்கு, தேவையான மூலதனத்தைப் பெற பொதுவாக கடன் தேவைப்படுகிறது. கடனை வணிகத்தை வாங்குவதற்கு மட்டும் பயன்படுத்த முடியாது, ஆனால் வணிகத்தை வெற்றிகரமாக தொடங்குவதற்கு தேவையான பணப்புழக்கத்தை கடன் வாங்குபவருக்கு வழங்க முடியும். குறைந்தபட்சம் 10% வைப்புத்தொகை பொதுவாக தேவைப்படுகிறது. வட்டி விகிதங்கள் 5% இல் தொடங்கி, மூன்று முதல் 25 ஆண்டுகள் வரையிலான காலக்கெடுவுடன் அதிகரிக்கும்.
ஒரு வணிகத்தை வாங்குவதற்கு கடனைப் பெறுவதற்கான செயல்முறையைத் தொடங்குவதற்கு முன், கைடண்டின் நிபுணர்கள் கையகப்படுத்தப்படும் வணிகத்தை மதிப்பிடுவதில் உதவலாம். கைடண்ட் நிதி விருப்பங்களையும் வழங்குகிறது, இதில் ரோல்ஓவர் ஃபார் பிசினஸ் ஸ்டார்ட்அப்ஸ் (ROBS) நிதியுதவியும் அடங்கும். மேலும் தகவலுக்கு அல்லது நிதியுதவி செயல்முறையைத் தொடங்க வழிகாட்டியின் இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும்.
ஒரு வணிகத்தை வாங்குவதற்கு கடன் பெறுவதற்கு தேவையான ஏழு படிகள் கீழே உள்ளன.
1. தேவையான ஆவணங்களை சேகரிக்கவும்
வணிக உரிமையாளர் எந்த வகையான நிதியுதவியைத் தேர்ந்தெடுத்தாலும், குறிப்பிட்ட ஆவணங்கள் தேவை. கடன் வழங்குபவர் இந்த ஆவணத்தைக் கேட்பது மட்டுமல்லாமல், வணிக கொள்முதலை முடிக்க வருங்கால வாங்குபவருக்கு சொத்துக்கள் இருப்பதை உறுதிசெய்ய, வாங்கிய நிறுவனம் இந்தத் தகவலைச் சரிபார்க்க விரும்புகிறது.
சிறு வணிக நிர்வாக (SBA) கடன்களுக்கு பொதுவாக அதிக ஆவணங்கள் தேவைப்படும் நிதியளிப்பு விருப்பத்தின் மூலம் தேவைப்படும் சரியான ஆவணங்கள் மாறுபடும்.
ஒரு வணிகத்தை வாங்க கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, வழக்கமாக தேவைப்படும் ஆவணங்கள் பின்வருமாறு:
- வணிகத்திற்கான கொள்முதல் ஒப்பந்தம்
- வணிக மற்றும் தனிநபர் வரி வருமானம் (மூன்று ஆண்டுகளுக்கு முன்பு)
- இருப்புநிலை மற்றும் வருமான அறிக்கை (ஆண்டு முதல் இன்று வரை)
- நிலுவையில் உள்ள வணிக கடன்கள் பற்றிய தகவல்
- ஆண்டு, தயாரிப்பு, மாடல், மைலேஜ் மற்றும் மணிநேரம் உள்ளிட்ட பயன்பாடுகளின் முழு பட்டியல்
- நிறுவனத்தில் குத்தகைதாரர்கள் இருந்தால் வாடகை செலுத்துதல்
- வணிக குத்தகை
- நிறுவனத்திற்கான நிறுவன ஆவணங்கள் போன்ற நிறுவன ஆவணங்கள்
- வணிக உரிமங்கள்
2. ஆரம்ப கோரிக்கையை விடுங்கள்
ஆவணங்கள் சேகரிக்கப்பட்டவுடன், வருங்கால வாங்குபவர் நிறுவனத்தை வாங்குவதற்கு தங்கள் ஆர்வத்தை வெளிப்படுத்த நிறுவனத்தை தொடர்பு கொள்ள வேண்டும். இந்த கட்டத்தில், ஒரு வெளிப்படுத்தாத ஒப்பந்தம் (NDA) தேவைப்படலாம், இதனால் ஒப்பந்தம் பற்றிய அடிப்படைத் தகவல்களை இரு தரப்பினருக்கும் இடையே பகிர்ந்து கொள்ள முடியும். அடுத்து, சாத்தியமான வாங்குபவர் இந்தத் தகவலை மதிப்பாய்வு செய்து கூடுதல் தகவலை ஆராய வேண்டும். இந்த செயல்முறை சுமார் ஒரு வாரம் ஆக வேண்டும்.
3. தரவு கோரிக்கையை உருவாக்கவும்
சாத்தியமான வாங்குபவர் ஆரம்ப ஆராய்ச்சிக்குப் பிறகு தொடர விரும்பினால், தரவுக் கோரிக்கை வழக்கமாக பின்பற்றப்படும். இது வாங்குபவர் நிதிநிலை அறிக்கைகள் போன்ற பதிவுகளைக் கோர அனுமதிக்கிறது. செயல்முறையின் அடுத்த கட்டத்தில் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கடன் வழங்குநரிடமிருந்து இந்தத் தகவலைக் கோரலாம்.
மதிப்பீட்டு கால்குலேட்டர்களைப் பயன்படுத்தி நிறுவனத்தின் மதிப்பீட்டை ஆராய்வது சாத்தியமான வாங்குபவர் வரவிருக்கும் கடன் விண்ணப்பத்திற்கான திட்டமிடலைத் தொடங்க அனுமதிக்கிறது. கூடுதலாக, வாங்குபவருக்கு தேவையான நிதியுதவியின் அளவு மற்றும் தேவையான வைப்புத் தொகையை தீர்மானிக்க இது அனுமதிக்கிறது.
4. சரியான வகை கடனைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்
SBA கடன்
வணிக கையகப்படுத்தல் கடன்களில் முதல் தேர்வு SBA கடன் ஆகும். SBA கடன்கள் மிகவும் போட்டித்தன்மை கொண்ட வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளைக் கொண்டுள்ளன. இருப்பினும், தகுதி கடினமாக இருக்கலாம் மற்றும் செயல்முறை 45 முதல் 90 நாட்கள் வரை எங்கும் ஆகலாம்.
SBA கடனுடன் ஏற்கனவே உள்ள வணிகத்தை வாங்குவது விதை நிதிக்கு பயன்படுத்துவதை விட எளிதானது, ஏனெனில் கடன் வழங்குபவர் புதிய நிறுவனத்தின் கணிப்புகளை நம்பாமல் நிறுவனத்தின் நிதி பதிவுகளை பார்க்க முடியும்.
SBA கடனுக்கு உத்தரவாதம் அளிப்பதால், கடன் வழங்குபவர்களுக்கு இது பாதுகாப்பானது. பாரம்பரிய கடனைப் பெறுவதற்கு கடனாளியிடம் போதுமான பிணையம் இல்லையென்றாலும், அவர்கள் SBA கடனுக்குத் தகுதி பெறலாம்.
SBA கடனின் நன்மை தீமைகள்
SBA கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் தகுதிகள்
பாரம்பரிய வணிகக் கடன்களைப் போலவே, ஒரு SBA கடனுக்கு பொதுவாக தொழில் அனுபவம் மற்றும் வலுவான வணிகத் திட்டத்துடன் குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பீடு 680 தேவைப்படுகிறது. கூடுதலாக, பிணையம் தேவைப்படலாம்.
SBA வணிக கையகப்படுத்தல் கடன்களுக்கான கடன் தொகைகள் மற்றும் முன்பணம் செலுத்த வேண்டிய தேவைகள்:
- கடன்தொகை: $5 மில்லியன் வரை
- வைப்பு: கொள்முதல் விலையில் குறைந்தது 10% முதல் 20% வரை
- உத்தரவாதக் கட்டணம்: 2%
- பேக்கேஜிங் பிளாட் ரேட்: $2,000 மற்றும் அதற்கு மேல்
SBA கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் மாறுபடும் மற்றும் கூட்டாட்சி நிதி விகிதத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டவை. இந்த வட்டி விகிதங்கள் எங்கள் SBA கடன் விகிதங்கள் பக்கத்தில் புதுப்பிக்கப்பட்டுள்ளன.
திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டம்
ஏற்கனவே உள்ள வணிகத்தை வாங்குவதற்கான SBA 7(a) கடன்களுக்கான அதிகபட்ச விதிமுறைகள்:
- சரக்கு அல்லது செயல்பாட்டு மூலதனம்: 10 ஆண்டுகள் வரை
- உபகரணங்கள், சாதனங்கள் அல்லது தளபாடங்கள்: அதிகபட்சம் 25 ஆண்டுகள் வரை 10 ஆண்டுகள் அல்லது பாதுகாப்பின் பயனுள்ள வாழ்க்கை
- வணிக ரியல் எஸ்டேட்: 25 ஆண்டுகள் வரை
SBA வணிக கொள்முதல் கடனுக்கு எவ்வாறு தகுதி பெறுவது
SBA கடனுக்கு தகுதி பெறுவது கடினமாக இருக்கலாம். பொதுவாக, SBA கருத்தில் கொள்ளும் ஐந்து காரணிகள் உள்ளன:
- தனிப்பட்ட கடன் தகுதி: 680 அல்லது அதற்கும் அதிகமான கிரெடிட் ஸ்கோர் தேவை.
- வைப்பு: 10% முதல் 20% வைப்புத்தொகை இருக்கலாம், ஆனால் சிலருக்கு குறைந்தது 30% தேவைப்படும்.
- பாதுகாப்பு: ரியல் எஸ்டேட் என்பது சிறந்த பாதுகாப்பு, ஆனால் வாகனங்கள், பெறத்தக்க கணக்குகள் அல்லது பிற சாதனங்கள் போன்ற பிற பாதுகாப்பு ஏற்றுக்கொள்ளப்படலாம்.
- தொழில் அனுபவம்: SBA தொழில் அனுபவத்துடன் கடன் வாங்குபவர்களை விரும்புகிறது.
- நிதி ரீதியாக வலுவான நிறுவனம்: தற்போதுள்ள நிறுவனங்கள் கடன்களை அங்கீகரிக்க SBA க்கு கவர்ச்சிகரமானவை.
SmartBiz ஒரு வணிகத்தை வாங்க SBA கடன்களுக்கான சிறந்த தரகர். SBA கடன்கள் அல்லது எப்படி விண்ணப்பிப்பது என்பது பற்றிய கூடுதல் தகவலுக்கு SmartBiz இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும்.
ராப்ஸ்
ஒரு வணிக உரிமையாளரை ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கிலிருந்து ஒரு புதிய வணிகத்தில் முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம் அல்லது வருமான வரிகளை செலுத்தாமல் முதலீடு செய்ய ROBS அனுமதிக்கிறது. இது வணிகக் கடன் அல்லது 401(k) கடன் அல்ல, அதாவது வட்டியோ கடனோ திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியதில்லை.
இரண்டு முதல் மூன்று வாரங்களில் ROBS வழங்குநரிடமிருந்து நிதியைப் பெறலாம், இது SBA கடனை விட வேகமாக இருக்கும். ஒரு வணிகத்தை வாங்குவது நேரத்தை உணர்திறன் கொண்ட செயல்முறையாக இருப்பதால், குறைந்த நேரத்தில் நிதி திரட்டுவது கையகப்படுத்தல் வெற்றிகரமாக இருக்கும் வாய்ப்பை அதிகரிக்கும்.
ROBS இன் நன்மை தீமைகள்
ROBS செலவுகள் மற்றும் தகுதிகள்
ஏற்கனவே உள்ள வணிகத்தை வாங்குவதற்கு ROBS ஐப் பயன்படுத்துவதற்கான செலவுகள்:
- அமைவு கட்டணம்: தொடக்கத்தில் $5,000
- மேலாண்மை கட்டணங்கள்: மாதத்திற்கு $130
ROBS க்கு தகுதி பெறவும் பயன்படுத்தவும், நீங்கள் கண்டிப்பாக:
- உங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்திலிருந்து $50,000 அல்லது அதற்கு மேல் நன்கொடையாக வழங்கவும்: ஒரு ROBS ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்க, வணிக உரிமையாளர் ஒத்திவைக்கப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கில் குறைந்தபட்சம் $50,000 வைத்திருக்க வேண்டும். வணிக உரிமையாளர் அந்த பணத்தை ROBS மூலம் வணிகத்திற்கு நிதியளிக்க பயன்படுத்த தயாராக இருக்க வேண்டும்.
- நிறுவனத்தின் பணியாளராக இருங்கள்: வணிக உரிமையாளர் நிதியைப் பெறும் நிறுவனத்தின் சட்டப்பூர்வ ஊழியராக இருக்க வேண்டும். சுறுசுறுப்பாக நிர்வகிக்கப்படும் வணிகத்திற்கு ROBS ஒரு சிறந்த தேர்வாகும், ஆனால் வணிகம் போன்ற ஆஃப்-தி-ஷெல்ஃப் வணிகத்திற்கு சிறந்த தேர்வாக இருக்காது. பி. சில ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டு நிறுவனங்கள்.
- உங்கள் நிறுவனத்தை சி-கார்ப்பரேஷனாக (சி-கார்ப்) கட்டமைக்கவும்: ஒரு ROBS ஐ உருவாக்க, நிறுவனம் C-Corp ஆக கட்டமைக்கப்பட வேண்டும்.
- அமைவு செலவுகள் நிதியளிக்கலாம்: $5,000 அமைவுக் கட்டணம் ஒத்திவைக்கப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கிற்கு வெளியே உள்ள நிதியிலிருந்து வர வேண்டும். எவ்வாறாயினும், மாதாந்திர கட்டணங்களை ROBS க்காக எடுத்துச் செல்வது உட்பட எந்த வகையிலும் செலுத்தலாம்.
நான் ஒரு ROBS ஐ எங்கே காணலாம்
ROBS நிதியுதவி பற்றிய கூடுதல் தகவலுக்கு, தொடக்க நிதி வழங்குநர்களுக்கான சிறந்த மாற்றம் குறித்த எங்கள் கட்டுரையைப் பார்க்கவும். கூடுதலாக, ROBS கணக்கை சரியாக அமைப்பதற்கும் இயக்குவதற்கும் உங்களுக்கு உதவ வழிகாட்டி நிதியைப் பரிந்துரைக்கிறோம். ROBS பற்றிய கூடுதல் தகவலுக்கு அல்லது ROBS நிபுணரிடம் பேச கைடன்ட் ஃபைனான்சியலின் இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும்.
விற்பனையாளர் நிதி
ஒரு சாத்தியமான வாங்குபவருக்கு தங்கள் வணிகத்தை விற்கும் வணிக உரிமையாளர் சில அல்லது அனைத்து கொள்முதல் விலைக்கும் நிதியளிக்க ஒப்புக்கொள்ளும்போது விற்பனையாளர் நிதியுதவி ஏற்படுகிறது. விற்பனையாளர் நிதியுதவியுடன், விற்பனையாளர் பொதுவாக கொள்முதல் விலையில் 15% முதல் 60% வரை நிதியளிக்கிறார். இது சப்பிரைம் கிரெடிட் சிறந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்ட வருங்கால வாங்குபவர்களுக்கு புதிய வணிகத்தை வாங்குவதற்கு நிதியளிக்க அனுமதிக்கிறது.
விற்பனையாளர் நிதியளிப்பின் நன்மை தீமைகள்
ஏற்கனவே உள்ள வணிகத்தை வாங்குவதற்கு விற்பனையாளர் நிதியுதவியின் பிற நன்மைகள்:
- நிறுவனத்தின் மீதான நம்பிக்கை பலப்படுத்தப்படுகிறது: தற்போதைய உரிமையாளர் உங்கள் வெற்றியில் முதலீடு செய்யத் தயாராக இருப்பதால் விற்பனையாளர் நிதியுதவி உங்களுக்கு அதிக நம்பிக்கையைத் தரும்.
- கையகப்படுத்தல் செலவுகள் முழுமையாகவோ அல்லது பகுதியாகவோ உள்ளன: விற்பனையாளர் நிதியளிப்பு அல்லது விற்பனையாளர் திருப்பிச் செலுத்தும் நிதியுதவி என்பது வாங்குபவரின் வாங்குதலின் அனைத்து அல்லது ஒரு பகுதியையும் மறைக்கப் பயன்படுத்தப்படலாம். விற்பனையாளர் நிதியுதவி கையகப்படுத்தல் செலவில் ஒரு பகுதியை மட்டுமே உள்ளடக்கும் போது, வாங்குபவர் பெரும்பாலும் பணம், HELOC அல்லது SBA கடன்களுடன் வித்தியாசத்தை உருவாக்குகிறார்.
விற்பனையாளர் காத்திருப்பு அறிவிப்பு
சில வணிக உரிமையாளர்கள் SBA கடன் அல்லது பிற முன்பணம் செலுத்துவதற்கான தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய விற்பனையாளர் நிதியைப் பயன்படுத்துகின்றனர். இது விற்பனையாளர் கடனின் வாழ்நாளில் பிணையத்தை இடுகையிடக்கூடும். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாத பட்சத்தில், சம்பந்தப்பட்ட அபாயங்கள் மற்றும் சாத்தியமான பொறுப்புகள் குறித்து அனைத்துத் தரப்பினரும் அறிந்திருப்பதை உறுதிசெய்ய, செயல்முறை முழுவதும் நிதி நிபுணரிடம் ஆலோசனை பெற வேண்டும்.
HELOC அல்லது HEL
HELOC என்பது ஒரு சுழலும் கடன் வரிசையாகும், அங்கு வருங்கால வாங்குபவரின் வீடு கடனுக்கான பிணையமாக செயல்படுகிறது. இது பெரும்பாலும் பிரதான அடமானத்திற்குப் பின்னால் உள்ள சொத்தின் மீதான இரண்டாவது உரிமையாகும். கடன் வரி திறந்திருக்கும் வரை, பணத்தை திரும்பப் பெறலாம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தலாம். அது முதிர்ச்சியடையும் போது, கடன் வரி புதுப்பிக்கப்படலாம், செலுத்தப்படலாம் அல்லது நீட்டிக்கப்படலாம்.
வீட்டுச் சமபங்கு கடன் என்பது ஒரு சொத்தின் ஈக்விட்டிக்கு எதிரான மொத்தக் கடனாகும், இது பொதுவாக சொத்தின் மீதான இரண்டாவது உரிமையாகும். இந்த வகை கடன் பெரும்பாலும் நிலையான கொடுப்பனவுகளைக் கொண்டிருக்கும், அது செலுத்த வேண்டிய போது திருப்பிச் செலுத்துதல் நிறைவுற்றது.
HELOC அல்லது HEL இன் நன்மை தீமைகள்
HELOC அல்லது HEL க்கான நிபந்தனைகள் மற்றும் தகுதிகள்
இரண்டு வகையான நிதியுதவிக்கும் பாதுகாப்பாக வைத்திருக்கும் சொத்தில் சமபங்கு தேவைப்படுகிறது. வீட்டுச் சமபங்கு கடன் அல்லது கடன் வரிக்கான பொதுவான தேவைகள்:
- சமபங்கு மூலதனம்: உங்கள் வீட்டில் குறைந்தது 20% பங்கு; கட்டைவிரல் விதி குறைந்தபட்சம் 30% மற்றும் 40% ஆகும்
- அதிகபட்ச கடன்-மதிப்பு விகிதம் (LTV): உங்கள் வீட்டின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பின் அடிப்படையில் 80%
- கடன் தகுதி: குறைந்தது 620 – முன்னுரிமை 680 அல்லது அதற்கு மேல்
5. ஒரு கடிதத்தில் கையெழுத்திடுங்கள்
நிதியுதவி முன்-அனுமதிக்கப்பட்டவுடன், வருங்கால வாங்குபவர் எதிர்பார்க்கும் கொள்முதல் சலுகையை கோடிட்டுக் காட்டும் ஒரு பிணைப்பு இல்லாத கடிதத்தில் (LOI) கையெழுத்திடுவார். சலுகையை ஏற்றுக்கொண்ட பிறகு, வாங்குபவர் எப்படி நிறுவனத்தை வாங்க விரும்புகிறார் என்பதை விற்பனையாளர் அறிய விரும்புகிறார். முன் ஒப்புதல் கடிதம் வாங்குபவர் நிதியுதவிக்கு தகுதியுடையவர் என்பதைக் காட்டுகிறது. இந்த கட்டத்தில், விற்பனை விலை மற்றும் நிபந்தனைகள் பற்றிய முதல் பேச்சுவார்த்தைகள் நடைபெறுகின்றன. இந்த செயல்முறை ஒரு வாரம் அல்லது இரண்டு ஆக வேண்டும்.
