in

6 சிறந்த சுய சேமிப்பு கடன் வழங்குநர்கள்

சுய-சேமிப்பு சொத்தை வாங்க, பழுதுபார்க்க அல்லது பழுதுபார்க்க மற்றும் புரட்ட விரும்பும் வணிக உரிமையாளர்கள் பல கடன் வகை மற்றும் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு நிதியுதவியைப் பெறுவதற்குத் தேர்வுசெய்யலாம். நீங்கள் ஒரு சுய-சேமிப்பு யூனிட்டை வாங்கி 25 ஆண்டுகளுக்கு நிதியுதவி செய்ய விரும்பினாலும் அல்லது புதுப்பித்த பிறகு விற்க விரும்பினாலும், உங்கள் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமான கடன் வகையைக் கண்டறிய எங்கள் வழிகாட்டி உதவும்.

பின்வரும் பட்டியலில் ஒவ்வொரு வகையான சுய சேமிப்புக் கடனுக்கும் சிறந்த வழங்குநர்கள் உள்ளனர் மற்றும் ஒவ்வொரு வகையான கடனும் எதற்காகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது:

  • வெல்ஸ் பார்கோ: அதிக நிகர மதிப்புள்ள முதல் தர கடன் வாங்குபவர்களுக்கான கிளாசிக் வங்கிக் கடன்கள்
  • நேரடி ஓக் வங்கி: சிறு வணிக சுய சேமிப்பு கடன் திட்டங்களுக்கான SBA 7(a) கடன்
  • லெண்டியோ: பெரிய திட்டங்களுக்கான SBA 504 கடன்கள், கடன் வாங்குபவர்கள் பாரம்பரிய வங்கிக் கடன் பெறுவதில் சிரமம் இருக்கலாம்
  • AVANA தலைநகர்: குறுகிய கால நிதியுதவிக்கான வணிக பிரிட்ஜிங் கடன் இரண்டு கடன்களுக்கு இடையில் ஒரு காலகட்டத்தை குறைக்கிறது
  • புளூவைன்: தொடர்ச்சியான செயல்பாட்டு மூலதன தேவைகள் மற்றும் சிறிய சீரமைப்பு திட்டங்களுக்கான கடன் வரிகள்
  • கியாவி: மோசமான கடன் மதிப்பீடுகள் மற்றும்/அல்லது பாழடைந்த சொத்துக்களுடன் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு குறுகிய கால நிதியுதவிக்கான கடினப் பணக் கடன்கள்

வெல்ஸ் பார்கோ: பாரம்பரிய வங்கிக் கடன்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது

<>>

பாரம்பரிய வங்கி அடமானக் கடனைத் தேடும் வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, வெல்ஸ் பார்கோ ஒரு சிறந்த தேர்வாகும். வெல்ஸ் பார்கோ ஐந்து மற்றும் பத்து ஆண்டுகளுக்கு $1 மில்லியன் வரை மானியங்களை வழங்குகிறது, ஆனால் பெரிய திட்டங்களுக்கு 20 ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம்.

எதிர்மறையாக, வெல்ஸ் பார்கோவிற்கு வருங்காலக் கடன் வாங்குபவர் $1,000 டெபாசிட் செய்ய வேண்டும். கடன் முடிக்கப்படாவிட்டால், அது திருப்பிச் செலுத்தப்படாது, ஆனால் கடன் முடிக்கப்பட்டால், அது முடிவடையும் போது விதிக்கப்படும் ஏதேனும் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படும். வைப்புத்தொகையின் எந்தப் பயன்படுத்தப்படாத பகுதியும் முடிந்தவுடன் கடன் வாங்குபவருக்கு வரவு வைக்கப்படும்.

நீங்கள் கடனை மூன்று ஆண்டுகளுக்குள் செலுத்தினால், ப்ரீபெய்ட் அசலில் 3% முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதமும் உள்ளது.

எந்த வருட வணிக அனுபவமும் இல்லாமல், வெல்ஸ் பார்கோ அவர்களின் முதல் சுய சேமிப்புக் கடனைத் தேடுபவர்களுக்கு ஒரு சிறந்த தேர்வாகும். வெல்ஸ் பார்கோ இணையதளம் அல்லது உங்கள் உள்ளூர் கிளையில் நீங்கள் சுய சேமிப்புக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். தொடங்குவதற்கு கடன் நிபுணருடன் பணிபுரிய வெல்ஸ் பார்கோவைத் தொடர்புகொள்ளவும்.

வெல்ஸ் பார்கோவைப் பார்வையிடவும்

LTV விகிதம்: கடனின் தொகைக்கும் சொத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்புக்கும் இடையிலான உறவு. கடன் தொகையை மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பால் வகுத்து, பின்னர் 100 ஆல் பெருக்கி அல்லது சதவீதத்திற்கு மாற்றுவதன் மூலம் அதைக் கணக்கிடுங்கள். எடுத்துக்காட்டு: $80,000 கடன்/$100,000 மதிப்பு = 80% கடன் மதிப்பு.

DSCR: ஒரு நிறுவனத்தின் ஆண்டு நிகர இயக்க வருமானம் மற்றும் நடப்பு ஆண்டின் கடன் பொறுப்புகளின் விகிதம். செயல்பாட்டு வருமானத்தை கடன் கடமைகளால் பிரிப்பதன் மூலம் அதைக் கணக்கிடுங்கள். எடுத்துக்காட்டு: $100,000 நிகர இயக்க வருமானம்/$40,000 கடன் பொறுப்புகள் = 2.50 DSCR.

லைவ் ஓக்: SBA 7(a) வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது

நேரடி ஓக் வங்கி<>நேரடி ஓக் வங்கி>

SBA 7(a) கடனைத் திட்டமிடும்போது, ​​சிறு வணிக நிர்வாகக் கடன்களுக்கு பல குறிப்பிட்ட தேவைகள் உள்ளன. எனவே, விண்ணப்ப செயல்முறையைத் தொடங்குவதற்கு முன், SBA 7(a) கடன்கள் குறித்த எங்கள் கட்டுரையைப் படிக்குமாறு நாங்கள் உங்களை ஊக்குவிக்கிறோம்.

SBA உத்தரவாதத்தின் காரணமாக SBA கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக ஆன்லைன் லெண்டர் விகிதங்கள் மற்றும் பாரம்பரிய வங்கி விகிதங்களை விட குறைவாக இருக்கும். நீங்கள் 25 ஆண்டுகள் வரை $5 மில்லியன் வரை நிதியைப் பெறலாம். பாரம்பரிய வங்கிக் கடனை விட மற்றொரு நன்மை என்னவென்றால், நீங்கள் 90% வரை கடன்-மதிப்பு விகிதத்தைப் பெறலாம், தேவையான முன்பணத்தைக் குறைக்கலாம்.

15 ஆண்டுகளுக்கும் மேலான காலவரையறை கொண்ட கடன்களுக்கு, உங்கள் கடனில் 25%க்கு மேல் முதல் மூன்று ஆண்டுகளில் நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தினால், முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம் விதிக்கப்படும். கட்டணம் நீங்கள் முன்கூட்டியே செலுத்திய தொகையிலிருந்து கழிக்கப்படும் மற்றும் முதல் ஆண்டில் 5%, இரண்டாம் ஆண்டில் 3% மற்றும் மூன்றாம் ஆண்டில் 1% ஆகும்.

லைவ் ஓக் வங்கி SBA 7(a) கடன்களை வழங்கும் நாட்டின் முன்னணி நிறுவனமாகும். சுய சேமிப்புக்கு நிதியளிக்கும் அர்ப்பணிப்புள்ள பணியாளர்களை இது கொண்டுள்ளது. நீங்கள் அவர்களின் இணையதளத்தில் நேரடியாக SBA 7(a) கடனுடன் சுய சேமிப்பு நிதிக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். செயல்முறையைத் தொடங்க லைவ் ஓக் வங்கியின் இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும்.

நேரடி ஓக் வங்கியைப் பார்வையிடவும்

லெண்டியோ: SBA 504 கடன்களுக்கு சிறந்தது

லெண்டியோ லோகோ<>லெண்டியோ லோகோ>

ஒரு SBA 504 கடன் உண்மையில் ஒரு கூட்டு கடன். ஒன்று கடன் வழங்குநரிடமிருந்தும், ஒன்று சமூக மேம்பாட்டுக் கழகம் (CDC) எனப்படும் இலாப நோக்கற்ற கடன் வழங்குநரிடமிருந்தும். இரண்டு கடன்களும் ஒரே நேரத்தில் மூடப்படும். SBA 504 கடன்கள் ஒரு நல்ல தேர்வாகும், ஏனெனில் அவை 25 ஆண்டுகள் வரை $14 மில்லியன் வரை நிதியுதவி வழங்குகின்றன. SBA 7(a) கடன்களைப் போலவே, SBA 504 கடன்களும் கடன் வாங்குபவருக்கு கடன்-மதிப்பு விகிதத்தை 90% வரை அதிகரிக்க அனுமதிக்கின்றன, இது பாரம்பரிய கடனுடன் ஒப்பிடும்போது முன்பணத்தைக் குறைக்கிறது.

SBA 504 கடன்களுக்கான எங்கள் வழிகாட்டி கடனுக்கான தேவைகள் மற்றும் தகுதிகளுக்குள் செல்கிறது. வீட்டு சேமிப்பு நிதிக்கு SBA 504 கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கியமான வழிகாட்டுதல்கள்:

  • சொத்து உரிமையாளரால் ஆக்கிரமிக்கப்பட வேண்டும்
  • வேலை வாய்ப்புகள் உருவாக்கப்பட வேண்டும்
  • நிறுவனத்தின் நிகர மதிப்பு $15 மில்லியனுக்கும் குறைவாக இருக்க வேண்டும்

SBA 504 கடன்களுக்கு லெண்டியோ ஒரு சிறந்த தேர்வாகும். Lendio என்பது சுய சேமிப்புக் கடன்களில் நிபுணத்துவம் பெற்ற SBA 504 கடன் வழங்குனருடன் உங்களைப் பொருத்தக்கூடிய ஒரு தரகர். மேலும் தகவலுக்கு இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும்.

லெண்டியோவைப் பார்வையிடவும்

AVANA மூலதனம்: வணிகப் பிரிட்ஜிங் கடன்களுக்கு சிறந்தது

AVANA தலைநகர்<>AVANA தலைநகர்>

குறுகிய காலக் கடனைத் தேடும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வணிகப் பிரிட்ஜிங் கடன் என்பது ஒரு சுய-சேமிப்பு யூனிட்டைச் சாத்தியமான விற்பனைக்காக அல்லது பின்னர் நிரந்தர நிதியுதவிக்காகப் புதுப்பிக்க ஏற்றதாக இருக்கும். AVANA Capital ஆனது 12 முதல் 36 மாதங்களுக்கு $3 மில்லியன் முதல் $25 மில்லியன் வரையிலான பிரிட்ஜிங் கடன்களை வழங்குகிறது. பிரிட்ஜிங் கடனுக்கான முன்பணம் அதிகமாக உள்ளது – கொள்முதல் விலையில் 25% வரை. புனரமைப்பு மற்றும் நவீனமயமாக்கல்களுக்கு நிதியளிப்பதுடன், நிரந்தர நிதியுதவிக்கு ஆரம்பத்தில் தகுதி பெறாத கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வணிகப் பிணைப்புக் கடன்கள் நல்லது.

அதிக அதிகபட்ச கடன் தொகை, பிரிட்ஜிங் கடன் வழங்குநர்களிடையே உள்ள போட்டி விகிதங்கள் மற்றும் விரைவான முன் அனுமதி மற்றும் செயலாக்க நேரங்கள் காரணமாக AVANA Capital ஒரு நல்ல தேர்வாகும். நீங்கள் AVANA Capital இணையதளத்தில் நேரடியாக வணிகப் பிரிட்ஜிங் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம். தொடங்குவதற்கு AVANA கேபிட்டலின் இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும்.

AVANA கேப்பிட்டலைப் பார்வையிடவும்

புளூவைன்: வணிகக் கடன்களுக்கு சிறந்தது

புளூவைன் லோகோ<>புளூவைன் லோகோ>

சுய சேமிப்புக் கட்டிடங்களுடன் தொடர்புடைய புதுப்பித்தல் மற்றும் தற்போதைய செலவுகளுக்கு உதவும் வணிகக் கடன் வரியை அமைக்க விரும்பும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, Bluevine ஒரு சிறந்த தேர்வாகும். ஒரு லைன் ஆஃப் கிரெடிட் இருப்பதன் ஒரு நன்மை என்னவென்றால், நீங்கள் பயன்படுத்தும் தொகைக்கு மட்டுமே நீங்கள் வட்டி செலுத்துகிறீர்கள், எனவே உங்களுக்கு உடனடி மூலதனத் தேவை இல்லாவிட்டாலும் ஒரு கடன் வரி பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

6.2% முதல் 7.8% வரையிலான வட்டி விகிதங்களுடன் $250,000 வரையிலான கடன் வரிகளுக்கு Bluevine ஒரே நாள் நிதியுதவி வழங்குகிறது. நீங்கள் ப்ளூவைனின் இணையதளத்தில் நேரடியாக விண்ணப்பிக்கலாம் மற்றும் அதே நாளில் கடன் வரிக்கான அணுகலைப் பெறலாம். விண்ணப்ப செயல்முறையைத் தொடங்க Bluevine இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும்.

புளூவைனைப் பார்வையிடவும்

கியாவ்: கடின பண கடன்களுக்கு சிறந்தது

கியாவி லோகோ.<>கியாவி லோகோ.>

ப்ரிட்ஜிங் லோன்களுக்கு கூடுதலாக, சுய சேமிப்பு வசதியை சரிசெய்து புரட்ட விரும்புவோருக்கு இது ஒரு நல்ல தேர்வாகும், நாணயக் கடன்களும் உங்களுக்கு அதே விருப்பத்தை அளிக்கலாம். கடினப் பணக் கடன்கள் பொதுவாக மற்ற பாரம்பரிய கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து நிதியுதவி பெற முடியாத வணிகங்களுக்காக சேமிக்கப்படுகின்றன, கடன் பிரச்சனைகள் அல்லது சிதைந்த சொத்துக்கள். கூடுதலாக, பாரம்பரிய கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக நீண்ட காலத்திற்கு சிறந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளனர், அதே சமயம் கடினமான பணக் கடன் வழங்குபவர்கள் விரைவான நிதி நேரங்களை வழங்குகிறார்கள்.

கியாவி ஐந்து முதல் 15 நாட்களுக்குள் நிதியுதவியுடன் 12 மாதங்களுக்கு $3 மில்லியன் வரை நாணயக் கடன்களை வழங்க முடியும். கியாவி முதல் முறை பின்பால் வீரர்களுக்கு நிதியளிக்க முடியும் (24 மாதங்களில் 0 முதல் 5 திருப்பங்கள்), ஆனால் அனுபவம் வாய்ந்த பின்பால் வீரர்கள் (24 மாதங்களில் 5 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஃபிலிப்புகள்) சிறந்த விலையையும் அர்ப்பணிப்புள்ள மேலாளரையும் பெறுவார்கள். மேலும் தகவலுக்கு கியாவி இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும்.

கியாவியைப் பார்வையிடவும்

சிறந்த சுய சேமிப்பு கடன் வழங்குநர்களை நாங்கள் எவ்வாறு வரிசைப்படுத்தினோம்

முதலில், ஒவ்வொரு வகையான கடனையும் மதிப்பீடு செய்து, விண்ணப்பத்தின் எளிமை, தேவைப்படும் தகுதிகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவருக்குக் கிடைக்கும் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் எது சிறந்த சுய சேமிப்புக் கடன் விருப்பத்தைத் தீர்மானித்தோம். SBA கடன்கள் நிலுவையில் உள்ள கடன்கள், ஆனால் அவை விண்ணப்பிக்கவும் பெறவும் மிகவும் சிக்கலானதாக இருக்கும். இந்த காரணத்திற்காக, பாரம்பரிய அடமானக் கடன்கள் சிறந்த தேர்வாகும், ஏனெனில் இந்தப் பட்டியலில் உள்ள மற்ற வகை கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது அவை எளிதாகப் பெறுகின்றன.

ஒவ்வொரு வகையான கடனையும் மதிப்பீடு செய்து, அந்த வகை கடனுக்கான சிறந்த தேர்வாக இருக்கும் கடன் வழங்குநரைக் கண்டறிந்தோம். மீண்டும், பயன்பாட்டின் எளிமை, தேவையான தகுதிகள் மற்றும் கிடைக்கும் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் தவணைக்காலம் ஆகியவற்றை ஒப்பிட்டுப் பார்த்தோம்.

கீழ் வரி

சுய சேமிப்புக் கடன்களுக்கு பல்வேறு வகையான கடன் வகைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்கள் உள்ளனர். எந்த வகையான சுய சேமிப்பு நிதி உங்களுக்கு சரியானது என்பதை தீர்மானிக்கும் போது, ​​உங்கள் பட்ஜெட் மற்றும் அட்டவணையை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். பட்டியலில் உள்ள சில கடன் வகைகள் மற்றவற்றை விட நிதியளிப்பதற்கு அதிக நேரம் எடுக்கும், ஆனால் அவை சிறந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நீண்ட விதிமுறைகளை வழங்கக்கூடும். வழக்கமான கடன்கள் மற்றும் SBA 7(a) மற்றும் 504 கடன்கள் ஆகியவை இந்த பட்டியலில் பெரும்பாலான சுய-சேமிப்பு நிதியுதவிக்கான சிறந்த தேர்வுகள் ஆகும்.

What do you think?

2023 இல் சிறு வணிகங்களுக்கான 6 சிறந்த கடன் சங்கங்கள்

உள்துறை வடிவமைப்பாளர் காப்பீடு: செலவு, கவரேஜ் & வழங்குநர்கள்