ஊதியம், சரக்கு மற்றும் பணி மூலதனம் போன்ற தற்போதைய செலவுகளுக்கு சிறு வணிகக் கடன் சிறந்த முறையில் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இது குறைவான திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் மற்றும் டேர்ம் லோன்களை விட அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளது, மேலும் நீங்கள் கடன் வாங்கிய தொகைக்கு மட்டுமே கட்டணம் விதிக்கப்படும். விண்ணப்பிக்க, நீங்கள் நிதி ஆவணங்களைத் தயாரித்து, கடன் வழங்குபவரைத் தேர்ந்தெடுத்து, விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.
ப்ளூவைன் மூலம் சிறு வணிகக் கடன் பெறுவதற்கான விரைவான வழி. உங்கள் ஆன்லைன் விண்ணப்பத்திற்கு குறைந்தபட்ச தகவல் தேவைப்படுகிறது மற்றும் வணிகங்களுக்கு 24 மணிநேரத்திற்குள் நிதியளிக்கப்படும். Bluevine $250,000 வரையிலான கடன் வரிகளை வழங்குகிறது, வட்டி விகிதங்கள் 6.2% தொடங்கி ஒரு வருடம் வரை.
புளூவைனைப் பார்வையிடவும்
<>>
வணிகக் கடனைப் பெறுவதற்கான ஆறு படிகள்: உங்களுக்கு ஏன் நிதி தேவை என்பதைத் தீர்மானித்தல், தகுதிகள் மற்றும் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தல், செலவுகள் மற்றும் விதிமுறைகளைக் கருத்தில் கொள்வது, உங்கள் ஆவணங்களைச் சேகரித்தல், சிறு வணிகக் கடன் வழங்குநர்களை ஒப்பிடுதல் மற்றும் உங்கள் விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பித்தல் a.
1. உங்களுக்கு ஏன் நிதி தேவை என்பதைத் தீர்மானிக்கவும்
சரக்கு, ஊதியம் மற்றும் பொது செயல்பாட்டு மூலதனம் போன்ற தற்போதைய செலவுகளுக்கு வணிகக் கடன்கள் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
பின்வரும் ஏதேனும் கேள்விகளுக்கு நீங்கள் “ஆம்” என்று பதிலளித்திருந்தால், சிறு வணிகக் கடன் ஒரு நல்ல நிதி விருப்பமாகும்:
- இது வழக்கமான வணிகச் செலவா?
- ஒரு வருடத்திற்குள் அசல் மற்றும் வட்டியைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு நிறுவனத்திடம் போதுமான பணப்புழக்கம் உள்ளதா?
- எதிர்கால நிதிக்காக நான் சுழலும் அம்சத்தைப் பயன்படுத்தலாமா?
- எதிர்பாராத செலவினங்களுக்காக எனது வணிகத்திற்கு தேவைக்கேற்ப நிதியுதவி பெற வேண்டுமா?
நீங்கள் ஒரு பெரிய திட்டத்திற்கு நிதியளிக்கிறீர்கள் என்றால், எ.கா. எடுத்துக்காட்டாக, பல ஆண்டுகளாக பணம் செலுத்த வேண்டிய ஒரு பெரிய சாதனம், ஒரு பயன்பாட்டுக் கடன் அதிக அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கலாம். கூடுதலாக, உங்கள் வணிகம் அல்லது அரசாங்க வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து செலுத்தப்படாத பில்களுக்கு நிதியுதவி தேவைப்பட்டால், நீண்ட காலத்திற்கு விலைப்பட்டியல் காரணி உங்கள் வணிகத்திற்கு மிகவும் செலவு குறைந்த விருப்பமாக இருக்கும்.
2. தகுதிகள் மற்றும் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யுங்கள்
கடன் வரிக்கு தகுதி பெற, பின்வரும் குறைந்தபட்ச தேவைகள் மற்றும் தகுதிகள் பூர்த்தி செய்யப்பட வேண்டும்:
- தனிப்பட்ட கடன் தகுதி: குறைந்தது 600
- வருடாந்திர விற்பனை: $50,000 அல்லது அதற்கு மேல்
- கடையில் நேரம்: ஆறு மாதங்கள் அல்லது அதற்கு மேல்
- பாதுகாப்பு: ஒரு போர்வை UCC (சீரான வணிகக் குறியீடு) தாக்கல் பொதுவாக தேவைப்படுகிறது
- தனிப்பட்ட உத்தரவாதம்: பொதுவாக தேவைப்படும்
ஒரு போர்வை UCC தாக்கல் உங்கள் வணிகச் சொத்துக்களை கடனுக்கான பிணையமாக உறுதியளிக்கிறது. தனிப்பட்ட உத்தரவாதம் என்பது கடனளிப்பவருக்கு கையொப்பமிடப்பட்ட வாக்குறுதியாகும், உங்கள் தனிப்பட்ட சொத்தின் ஆதரவுடன் நீங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவீர்கள். பெரும்பாலான கடன் வழங்குபவர்களுக்கு இது தேவைப்படும். மேலும், பெரும்பாலான பாரம்பரிய வங்கிகள் ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவர்களைக் காட்டிலும் அதிக குறைந்தபட்ச கடன், வருவாய் மற்றும் வரலாற்றுத் தேவைகளைக் கொண்டுள்ளன. சில கடன் வழங்குநர்கள் ஆறு மாதங்களுக்கு மட்டுமே இயங்கும் நிறுவனங்களுக்கு நிதியுதவி வழங்குகிறார்கள், புதிய நிறுவனங்கள் கடன் பெறுவதில் சிக்கல் இருந்தால், பிற தொடக்க நிதியளிப்பு விருப்பங்களைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
3. செலவுகள் மற்றும் விதிமுறைகளைக் கவனியுங்கள்
ஒரு சிறு வணிகக் கடனுக்காக நீங்கள் எதிர்பார்க்கக்கூடிய பொதுவான விதிமுறைகள்:
- சராசரி ஏபிஆர்: 20% முதல் 50%
- கடன் வரம்பு: $250,000 வரை
- திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்: பொதுவாக ஆறு முதல் பன்னிரண்டு மாதங்கள்
- திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டம்: வாராந்திர அல்லது மாதாந்திர
பாதுகாப்பற்ற கடன் வரிகள் பொதுவாக $250,000 ஐ விட அதிகமாக இருக்காது மற்றும் ஆறு முதல் 12 மாதங்கள் வரை திருப்பிச் செலுத்தும் காலங்கள் உள்ளன, வாராந்திர மற்றும் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் கிடைக்கின்றன. உங்களுக்கு ஒரு பெரிய கடன் அல்லது நீண்ட காலம் தேவைப்பட்டால், உள்ளூர் வங்கி ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும்.
பல பாரம்பரிய கடன் வழங்குபவர்கள் உங்கள் கடன் வரம்பை ஆண்டுதோறும் மதிப்பாய்வு செய்து, வணிகத்தின் லாபம், கடன் வரியின் பயன்பாடு மற்றும் மதிப்பாய்வு நேரத்தில் நிலுவையில் உள்ள நிலுவைகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் கடன் வரம்பை சரிசெய்யலாம். வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் கடன் வழங்குபவர்களிடையே பரவலாக வேறுபடுகின்றன என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக இன்னும் கொஞ்சம் கட்டணம் வசூலிக்கிறார்கள், ஆனால் எளிமையான தகுதித் தரங்களைக் கொண்டுள்ளனர், அதே சமயம் பாரம்பரிய கடன் வழங்குபவர்கள் குறைவாகக் கட்டணம் வசூலிக்கிறார்கள், ஆனால் கடுமையான ஒப்புதல் கொள்கைகளைக் கொண்டுள்ளனர்.
4. உங்கள் ஆவணங்களை சேகரிக்கவும்
சிறு வணிகக் கடன் வரிக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது நீங்கள் வழக்கமாக வழங்க வேண்டிய விவரங்கள்:
- நிறுவனத்தின் பெயர் மற்றும் முகவரி
- பெயர், முகவரி, சமூக பாதுகாப்பு எண் மற்றும் வருமானம் உள்ளிட்ட தனிப்பட்ட தகவல்கள்
- தொலைபேசி எண்
- வரி எண்
- ஒரு வகையான கடை
- வணிக ஒருங்கிணைப்பு தேதி
- ஊழியர்களின் எண்ணிக்கை
- ஆண்டு மொத்த விற்பனை
பல பாரம்பரிய கடன் வழங்குபவர்கள் உங்களுக்கும் உங்கள் வணிகத்திற்கும் நிதிநிலை அறிக்கைகள் மற்றும் கடந்த மூன்று வருட வரி வருமானம் போன்ற கூடுதல் பொருட்களைக் கோருவார்கள். சில சந்தர்ப்பங்களில், நீங்கள் தகுதியுடையவரா என்பதைத் தீர்மானிக்க கடன் வழங்குபவர் பெறத்தக்கவைகள் மற்றும் செலுத்த வேண்டியவைகளுக்கான வயதான அறிக்கைகளைக் கோரலாம். உங்களுக்கு விரைவான நிதியுதவி தேவைப்பட்டால், ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவர் சில மாதங்களுக்கு வங்கி அறிக்கைகளை மட்டுமே கோரலாம், முடிவெடுக்கும் செயல்முறையை துரிதப்படுத்தலாம்.
5. சிறு வணிக கடன் வழங்குநர்களை ஒப்பிடுக
மாற்று ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவர், பாரம்பரிய வங்கி அல்லது கடன் சங்கத்துடன் பணிபுரிய வேண்டுமா என்பதை தீர்மானிக்கும்போது, சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில முக்கியமான காரணிகள் உள்ளன. முதலாவதாக, உங்களுக்கு எவ்வளவு தேவை மற்றும் எவ்வளவு விரைவாக நிதி தேவை என்பதை நீங்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும். வங்கியால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட பெரிய அளவிலான கடன்களை நீங்கள் பெற முடியும் என்றாலும், அது பொதுவாக அதிக நேரம் எடுக்கும். சிறந்த கடன் வரிகளும் சுழல்கின்றன, அவை திருப்பிச் செலுத்தப்பட்ட பிறகு நிதியை மீண்டும் கடன் வாங்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.
பாரம்பரிய வங்கி அல்லது கடன் சங்கம்
உங்கள் உள்ளூர் வங்கி அல்லது கிரெடிட் யூனியன் வணிகக் கடனுக்கான விண்ணப்பத்தைத் தொடங்குவதற்கு ஒரு சிறந்த இடமாக இருக்கும், குறிப்பாக நீங்கள் ஏற்கனவே உங்கள் வணிகச் சரிபார்ப்புக் கணக்கை அவர்களுடன் வைத்திருந்தால் மற்றும் நிறுவப்பட்ட உறவைக் கொண்டிருந்தால். வங்கிகள் மற்றும் கடன் சங்கங்கள் பொதுவாக சிறந்த ஒட்டுமொத்த விதிமுறைகளையும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களையும் வழங்குகின்றன, ஆனால் விண்ணப்ப செயல்முறைக்கு ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவரை விட அதிக ஆவணங்கள் தேவைப்படுகின்றன மற்றும் நிதி பெற 30 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட நாட்கள் ஆகலாம். பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடனுக்குத் தகுதி பெறுவதில் சிக்கல் இருந்தால், உங்கள் பெறத்தக்க கணக்குகள், சரக்குகள் அல்லது உபகரணங்களால் ஆதரிக்கப்படும் சொத்து அடிப்படையிலான பாதுகாப்பான மாற்றீட்டையும் வங்கி உங்களுக்கு வழங்க முடியும்.
ஆன்லைன் அல்லது மாற்று கடன் வழங்குபவர்
உங்கள் விண்ணப்பத்தை ஆன்லைனில் பூர்த்தி செய்ய விரும்பினால் அல்லது நிதியுதவிக்கான விரைவான அணுகல் தேவைப்பட்டால், விரைவான ஆன்லைன் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும். நீங்கள் பொதுவாக சிறிய கடன் வரம்பைப் பெறுவீர்கள், ஆனால் தேவையான ஆவணங்கள் குறைவாகவே இருக்கும், மேலும் ஒரு வணிக நாளில் நீங்கள் தகுதி பெற்று நிதியைப் பெறலாம். கடன் வரம்புகள் பொதுவாக $250,000 வரை விளம்பரப்படுத்தப்பட்டாலும், வணிகங்கள் பொதுவாக $6,000 முதல் $30,000 வரை அனுமதிக்கப்படுகின்றன.
ப்ளூவைன் ஒரு நல்ல கடன் விருப்பம். Bluevine 12 மாதங்கள் வரையிலான விதிமுறைகளுக்கு $250,000 வரையிலான கிரெடிட் வரியை வழங்குகிறது மற்றும் வாராந்திர மற்றும் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை வழங்குகிறது. நீங்கள் குறைந்தபட்சம் $480,000 வருடாந்திர வருவாயில் இருக்க வேண்டும் மற்றும் குறைந்தபட்ச கிரெடிட் ஸ்கோர் 625 ஆக இருக்க வேண்டும், இது ஆரம்ப விகிதங்களுக்குத் தகுதிபெற, 6.2% வரையிலான டிராத் தொகையாகும்.
புளூவைனைப் பார்வையிடவும்
6. உங்கள் விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்கவும்
ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவர்கள் மற்றும் பல பாரம்பரிய வங்கிகள் உங்கள் விண்ணப்பத்தை முழுவதுமாக ஆன்லைனில் சமர்ப்பிக்க உங்களை அனுமதிக்கின்றன, மேலும் இது முடிக்க பொதுவாக சில நிமிடங்கள் ஆகும். சிறிய வங்கிகளுக்கு இன்னும் காகித விண்ணப்பம் தேவைப்படலாம் அல்லது கடனளிப்பவருக்கு மின்னஞ்சல் அனுப்புவதற்கு திருத்தக்கூடிய PDFஐ உங்களுக்கு வழங்கலாம். பல பாரம்பரிய வங்கிகள் இப்போது ஆன்லைன் விண்ணப்பத்தை வழங்கினாலும், நீங்கள் அவர்களின் உள்ளூர் கிளைகளில் ஒன்றிற்கு அருகில் இருக்க வேண்டும்.
சிறு வணிகக் கடன் வரியை அனுமதிப்பதற்கான உதவிக்குறிப்புகள்
கடன், வணிக வரலாறு மற்றும் வருமானம் தொடர்பான அடிப்படைத் தகுதிகளைப் பூர்த்தி செய்வதைப் பொறுத்து சிறு வணிகக் கடனுக்கான ஒப்புதல் உள்ளது. இந்த அடிப்படைத் தேவைகளுக்கு அப்பால், இன்னும் சில உதவிக்குறிப்புகள் உங்கள் வாய்ப்புகளை மேம்படுத்தவும், ஒப்புதல் செயல்முறை குறித்த உங்கள் எதிர்பார்ப்புகளை நிர்வகிக்கவும் உதவும்:
- பணத்தை எவ்வாறு திருப்பிச் செலுத்துவது என்பதைத் திட்டமிடுங்கள்: நீங்கள் விண்ணப்பிக்கும் போது, பல கடன் வழங்குநர்கள் உங்களுக்கு ஏன் கடன் வரி தேவை என்று கேட்பார்கள். இது பணி மூலதனம், செயல்பாட்டு செலவுகள் அல்லது வருவாயில் பருவகால ஏற்ற இறக்கங்கள் காரணமாக பணப்புழக்கத்தை ஆதரிக்க பயன்படுத்தப்படலாம். பணம் செலுத்துவதற்கான பட்ஜெட்டை உறுதிசெய்து கொள்ளுங்கள், இதன் மூலம் உங்கள் பணப்புழக்கத்திற்குள் இந்த நிதிகளை நிர்வகிக்கலாம் மற்றும் உங்கள் நிறுவனத்தின் அடிமட்டத்தை பாதிக்காது.
- உங்கள் கடன் மற்றும் வணிக செயல்திறனை அதிகரிக்க: உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை நீங்கள் ஏற்கனவே சரிபார்க்கவில்லை என்றால், அதை இலவசமாகச் செய்யுங்கள். உங்கள் மதிப்பெண் குறைவாக இருந்தால் அல்லது உங்கள் வணிக செயல்திறன் சிரமமாக இருந்தால், நீங்கள் SCORE அல்லது சிறு வணிக மேம்பாட்டு மையங்கள் (SBDC) மூலம் வழிகாட்டிகள் மற்றும் ஆலோசகர்களின் சேவைகளைப் பட்டியலிடலாம்.
- நீங்கள் கேட்பதை விட குறைவாக ஏற்றுக்கொள்ள தயாராக இருங்கள்: புதிய நிறுவனமாக இருந்தால், உங்கள் நிறுவனத்தின் வருவாய், கடன் அல்லது வரலாற்றின் பற்றாக்குறை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் விண்ணப்பத்தின் முழுத் தொகையையும் எப்போதும் அங்கீகரிக்க மாட்டார்கள். இது ஒரு சிரமமாக இருந்தாலும், எதிர்காலத்தில் கடன் வரம்பு அதிகரிப்பதற்கான களத்தை அமைக்கிறது, சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தப்படும்.
சிறு வணிகக் கடன் வரிக்கான மாற்றுகள்
வணிக நிதியுதவியின் சரியான கலவையைத் தேர்ந்தெடுப்பது, உங்கள் வணிகத்தை விரிவுபடுத்துவதற்கும் உங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்குச் சேவை செய்வதற்கும் நன்கு பொருத்தப்பட்டிருப்பதை உறுதிசெய்ய முக்கியம். வெவ்வேறு நோக்கங்களுக்காக பல வகையான நிதியுதவிகளைப் பயன்படுத்தும்போது, உங்கள் வணிகம் சிறப்பாகச் சேவை செய்யப்படுவதை நீங்கள் பொதுவாகக் காண்பீர்கள். வணிகக் கடனுக்கான சில நிதி மாற்று வழிகள்:
- கால கடன்கள்: நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளுடன் கூடிய பெரிய முன்பணம் தேவைப்படும் ஒரு பெரிய திட்டத்திற்கு உங்கள் வணிகத்திற்கு நிதி தேவைப்பட்டால், டேர்ம் லோனைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். உங்களுக்கு ஒரு டேர்ம் லோன் தேவைப்பட்டால், ஆனால் இன்னும் கடன் வரியின் விருப்பத்தை விரும்பினால், இரண்டையும் வழங்கக்கூடிய கடனாளியைத் தேர்ந்தெடுப்பது உங்கள் நேரத்தையும் முயற்சியையும் மிச்சப்படுத்தும்.
- விலைப்பட்டியல் காரணி: உங்கள் வணிகம் போதுமான வருவாயை ஈட்டிக் கொண்டிருந்தாலும், உங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் பில்களை விரைவாகச் செலுத்தவில்லை என்றால், விலைப்பட்டியல் காரணி உங்கள் வணிகத்திற்கு ஒரு விருப்பமாக இருக்கலாம். இன்வாய்ஸ் ஃபேக்டரிங் மூலம், உங்கள் இன்வாய்ஸ்களை அவற்றின் மதிப்பில் 90% வரை முன்கூட்டியே விற்று, மீதியை, இன்வாய்ஸ் செலுத்தப்படும்போது, ஃபேக்டரிங் கட்டணத்தைக் கழிக்கலாம்.
- கடன் அட்டைகள்: வணிக கடன் அட்டை ஒரு சிறந்த தேர்வாக இருக்கலாம், குறிப்பாக உங்களுக்கு தேவையான நிதியுதவி தொகை $20,000 க்கும் குறைவாக இருந்தால் அல்லது உங்கள் வணிகத்திற்காக ஆன்லைனில் அடிக்கடி ஷாப்பிங் செய்தால் பணம் செலுத்துவதற்கு கடன் அட்டை தேவை. சரியான நேரத்தில் கிரெடிட் கார்டு கொடுப்பனவுகளைச் செய்வது நிதிச் செலவுகளைச் சேமிக்கும் மற்றும் உங்கள் நிறுவனத்தின் கடன் மதிப்பீட்டை உருவாக்க உதவும். உங்கள் வணிகத்திற்கான சிறந்த விருப்பத்தைக் கண்டறிய உதவும் பரிந்துரைக்கப்பட்ட சிறு வணிக கடன் அட்டைகளின் பட்டியல் எங்களிடம் உள்ளது.
கீழ் வரி
உங்கள் வணிகத்திற்கு ஊதியம் அல்லது வழக்கமான பராமரிப்புக்கு நிதி தேவைப்பட்டாலும், வணிகக் கடன் ஒரு சிறந்த வழி. நீங்கள் விண்ணப்பிக்கும் போது, உங்களுக்கும் உங்கள் வணிகத்திற்கும் நிதித் தகவல் உள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், மேலும் உங்களுக்குத் தேவையான விதிமுறைகள் மற்றும் வட்டி விகிதங்களுக்கு உங்களை ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய கடன் வழங்குநரைத் தேர்வுசெய்யவும்.
