நிதி

6 சிறந்த வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன்கள்

Written by Yalini

ஒரு வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன் (CRE) என்பது ஒரு வணிகச் சொத்தை வாங்க, மறுநிதியளிப்பதற்கு அல்லது புதுப்பிக்கப் பயன்படுத்தப்படும் அடமானக் கடனாகும். பல ஆன்லைன் மற்றும் பாரம்பரிய கடன் வழங்குபவர்கள் சற்று மாறுபட்ட விதிமுறைகள், செலவுகள் மற்றும் தேவையான தகுதிகளுடன் CRE கடன்களை வழங்குகிறார்கள். வணிக உரிமையாளர் வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடனின் நோக்கத்தைக் கருத்தில் கொண்டு, அந்தக் கடன் நோக்கத்திற்காகச் சிறப்பாகச் செயல்படும் கடனாளியைக் கண்டறிய வேண்டும். ஒன்றுக்கும் மேற்பட்ட கடனளிப்பவர்கள் கடனை வழங்கினால், உங்கள் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமான வட்டி விகிதம் மற்றும் விதிமுறைகளுடன் கடனளிப்பவரைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

பின்வரும் பட்டியலில் சிறந்த வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் ஒவ்வொரு கடன் வழங்குபவருக்கும் எது சிறந்தது:

  • அமெரிக்க வங்கி: ஒட்டுமொத்த மற்றும் நீண்ட கால வீட்டு சமபங்கு கடன்களுக்கு சிறந்தது
  • ஜேபி மோர்கன் சேஸ்: பல குடும்ப திட்டங்களுக்கான சிறந்த வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன்கள்
  • SmartBiz: சிறு வணிக நிர்வாகத்திற்கான சிறந்த ஆன்லைன் தளம் (SBA) 7(a) வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன் வழங்குநர்கள்
  • லெண்டியோ: பெரிய திட்டங்களுக்கான சிறந்த SBA 504 கடன்கள் பாரம்பரிய வங்கிக் கடனைப் பெறுவதற்கு கடன் வாங்குபவர்கள் சிரமப்படலாம்
  • வெல்ஸ் பார்கோ: உயர் நிகர மதிப்புள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்கு சிறந்த வழக்கமான வங்கிக் கடன்கள்
  • வடகிழக்கு வங்கி: முக்கிய அல்லது அதிக ஆபத்துள்ள தொழில்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது.

யுஎஸ் வங்கி: ஒட்டுமொத்தமாக சிறந்த வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன் வழங்குபவர்

<>>

தலைப்பு வைத்திருத்தல்: கடன் வாங்குபவரின் வணிகமானது நிதியளிக்கப்படும் சொத்தில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை – பொதுவாக 50% அல்லது அதற்கும் அதிகமாகக் கணக்கிட வேண்டும் என்பது கடனளிப்பவரின் தேவையாகும்.

US வங்கி SBA கடன்கள் உட்பட பல வகையான வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன்களை வழங்குகிறது. 25 ஆண்டுகள் வரையிலான நீண்ட கால வீட்டுச் சமபங்குக் கடன்களைத் தேடும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இது சிறந்த தேர்வாகும். இருப்பினும், தேவையான குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பீடு 700 உடன், US வங்கி இந்த பட்டியலில் உள்ள மற்ற கடன் வழங்குபவர்களை விட அதிக கடன் தேவைகளைக் கொண்டுள்ளது.

US வங்கி 26 மாநிலங்களில் மட்டுமே இயற்பியல் வங்கிக் கிளைகளைக் கொண்டிருந்தாலும், முதன்மையாக மத்திய மேற்கு மற்றும் மேற்கு அமெரிக்காவில், அதன் அடமானப் பொருட்கள் அதன் இணையதளம் மற்றும் உள்ளூர் கிளைகள் மூலம் நாடு முழுவதும் கிடைக்கின்றன. கூடுதலாக, உள்ளூர் அலுவலகங்கள் இல்லாத மாநிலங்களில் கூட CRE கடன்களுடன் வணிகங்களுக்கு உதவ, தளத்தில் கிடைக்கும் கடன் அதிகாரிகள் உள்ளனர்.

இணையதளம் மூலம் நேரடியாக விண்ணப்பிக்க முடியாது என்றாலும், உங்கள் தொடர்புத் தகவலை இணையப் படிவத்தின் மூலம் சமர்ப்பிக்கலாம் அல்லது கட்டணமில்லா எண்ணை அழைத்து விண்ணப்ப செயல்முறையைத் தொடங்கலாம்.

யுஎஸ் வங்கியைப் பார்வையிடவும்

ஜேபி மோர்கன் சேஸ்: பல குடும்ப திட்டங்களுக்கான சிறந்த CRE கடன்கள்

ஜேபி மோர்கன் சேஸ்<>ஜேபி மோர்கன் சேஸ்>

JP Morgan Chase, நாட்டின் முன்னணி பல குடும்ப வீட்டுக் கடன் வழங்குபவராகத் தன்னை விளம்பரப்படுத்துகிறது, விரைவான கடன் மூடல்களுடன் செலவு குறைந்த நிதித் தீர்வுகளை உறுதியளிக்கிறது. அதன் CRE கடன்களுக்கான அதிகபட்ச கடன் தொகை $15 மில்லியன் ஆகும், இது பல குடும்ப திட்டங்களுக்கு $25 மில்லியனுக்கும் அதிகமாக அதிகரிக்கிறது. ஜேபி மோர்கன் சேஸுக்கு குறைந்தபட்ச சீனியாரிட்டி தேவைகள் இல்லை என்பதிலிருந்து புதிய நிறுவனங்கள் பயனடையலாம். JPMorgan Chase க்கு மல்டிஃபேமிலி ஃபைனான்ஸிங் தகுதி பெற குறைந்தபட்சம் ஐந்து யூனிட்கள் இருக்க பல குடும்ப கட்டிடம் தேவைப்படுகிறது.

தொடங்குவதற்கு JPMorgan Chase ஐ அவர்களின் இணையதளம் மூலம் நீங்கள் தொடர்பு கொள்ளலாம். ஆன்லைனிலும் பத்திரமாக ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்கலாம். நீங்கள் கடன் வழங்குபவரை நேரில் சந்திக்க விரும்பினால், அமெரிக்கா முழுவதும் 13 அலுவலகங்கள் உள்ளன.

ஜேபி மோர்கன் சேஸைப் பார்வையிடவும்

SmartBiz: ஆன்லைன் SBA 7(a) வர்த்தக ரியல் எஸ்டேட் கடன்கள்

SmartBiz<>SmartBiz>

SBA 7(a) வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன்களுக்கு SmartBiz ஒரு சிறந்த தேர்வாகும். சிறு வணிக நிர்வாகக் கடன்களுக்குப் பல குறிப்பிட்ட தேவைகள் இருப்பதால், விண்ணப்பச் செயல்முறையைத் தொடங்கும் முன் SBA 7(a) கடன்கள் குறித்த எங்கள் கட்டுரையைப் படிக்க பரிந்துரைக்கிறோம்.

SBA உத்தரவாதத்தின் காரணமாக SBA கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக ஆன்லைன் லெண்டர் விகிதங்கள் மற்றும் பாரம்பரிய வங்கி விகிதங்களை விட குறைவாக இருக்கும். நீங்கள் 25 ஆண்டுகள் வரை $5 மில்லியன் வரை நிதியைப் பெறலாம். பாரம்பரிய வங்கிக் கடனை விட மற்றொரு நன்மை என்னவென்றால், நீங்கள் 90% வரை கடன்-மதிப்பு விகிதத்தைப் பெறலாம், தேவையான முன்பணத்தைக் குறைக்கலாம்.

15 ஆண்டுகளுக்கும் மேலான காலவரையறை கொண்ட கடன்களுக்கு, உங்கள் கடனில் 25%க்கு மேல் முதல் மூன்று ஆண்டுகளில் நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தினால், முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம் விதிக்கப்படும். கட்டணம் நீங்கள் முன்கூட்டியே செலுத்திய தொகையிலிருந்து கழிக்கப்படும் மற்றும் முதல் ஆண்டில் 5%, இரண்டாம் ஆண்டில் 3% மற்றும் மூன்றாம் ஆண்டில் 1% ஆகும்.

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை பாதிக்காமல், உங்கள் நிறுவனத்தின் தகவலை உள்ளிட்டு, SmartBiz இணையதளத்தில் முன் தகுதிச் செயல்முறையை மேற்கொள்ளலாம். மேலும் தகவலுக்கு அல்லது விண்ணப்ப செயல்முறையைத் தொடங்க SmartBiz இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும்.

SmartBiz ஐப் பார்வையிடவும்

லெண்டியோ: SBA 504 கடன்களுக்கு சிறந்தது

லெண்டியோ லோகோ<>லெண்டியோ லோகோ>

SBA 504 கடன்களுக்கு லெண்டியோ ஒரு சிறந்த தேர்வாகும். ஒரு SBA 504 கடன் என்பது இரண்டு கடன்களின் கலவையாகும்: ஒன்று கடனளிப்பவரிடமிருந்தும் ஒன்று CDC எனப்படும் இலாப நோக்கமற்ற கடனளிப்பவரிடமிருந்தும். இரண்டு கடன்களும் ஒரே நேரத்தில் மூடப்படும். SBA 504 கடன்கள் ஒரு நல்ல தேர்வாகும், ஏனெனில் அவை 25 ஆண்டுகள் வரை $14 மில்லியன் வரை நிதியுதவி வழங்குகின்றன. கூடுதலாக, SBA 504 கடன்கள் கடன் வாங்குபவரை 90% வரை கடன்-மதிப்பு விகிதத்தை அதிகரிக்க அனுமதிக்கின்றன, இது பாரம்பரிய கடனுடன் ஒப்பிடும்போது முன்பணத்தை குறைக்கிறது.

SBA 504 கடன்களுக்கான எங்கள் வழிகாட்டி கடனுக்கான தேவைகள் மற்றும் தகுதிகளுக்குள் செல்கிறது. SBA 504 வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கியமான வழிகாட்டுதல்கள்:

  • சொத்து உரிமையாளரால் ஆக்கிரமிக்கப்பட வேண்டும்
  • வேலை வாய்ப்புகள் உருவாக்கப்பட வேண்டும்
  • நிறுவனத்தின் நிகர மதிப்பு $15 மில்லியனுக்கும் குறைவாக இருக்க வேண்டும்

லெண்டியோ ஒரு SBA 504 கடனளிப்பவருடன் உங்களைப் பொருத்தக்கூடிய ஒரு தரகர் ஆவார், அவர் சரியான வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடனைப் பெற உங்களுக்கு உதவ முடியும். மேலும் தகவலுக்கு இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும்.

லெண்டியோவைப் பார்வையிடவும்

வெல்ஸ் பார்கோ: உயர் நிகர மதிப்புள்ள முதன்மை கடன் வாங்குபவர்களுக்கான CRE கடன்கள்

வெல்ஸ் பார்கோ<>வெல்ஸ் பார்கோ>

பாரம்பரிய வங்கி அடமானக் கடனைத் தேடும் வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, வெல்ஸ் பார்கோ ஒரு சிறந்த தேர்வாகும். வெல்ஸ் பார்கோ ஐந்து மற்றும் பத்து ஆண்டுகளுக்கு $1 மில்லியன் வரை மானியங்களை வழங்குகிறது, ஆனால் பெரிய திட்டங்களுக்கு 20 ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம்.

கவனிக்க வேண்டிய ஒரு விஷயம் என்னவென்றால், வெல்ஸ் பார்கோவிற்கு வருங்காலக் கடன் வாங்குபவர் $1,000 டெபாசிட் செய்ய வேண்டும். கடன் முடிக்கப்படாவிட்டால், அது திருப்பிச் செலுத்தப்படாது, ஆனால் கடன் முடிக்கப்பட்டால், அது முடிவடையும் போது விதிக்கப்படும் ஏதேனும் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படும். வைப்புத்தொகையின் எந்தப் பயன்படுத்தப்படாத பகுதியும் முடிந்தவுடன் கடன் வாங்குபவருக்கு வரவு வைக்கப்படும்.

நீங்கள் கடனை மூன்று ஆண்டுகளுக்குள் செலுத்தினால், ப்ரீபெய்ட் அசலில் 3% முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதமும் உள்ளது.

வெல்ஸ் ஃபார்கோ வணிக நடவடிக்கை தேவைகள் இல்லாத முதல் வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடனைத் தேடுபவர்களுக்கு ஒரு சிறந்த தேர்வாகும். நீங்கள் வெல்ஸ் பார்கோ இணையதளம் அல்லது உங்கள் உள்ளூர் அலுவலகத்தில் விண்ணப்பிக்கலாம். முதலில், கடன் நிபுணருடன் பணிபுரிய வெல்ஸ் பார்கோவைத் தொடர்புகொள்ளவும்.

வெல்ஸ் பார்கோவைப் பார்வையிடவும்

வடகிழக்கு வங்கி: முக்கிய தொழில்களுக்கான CRE கடன்கள்

வடகிழக்கு வங்கி<>வடகிழக்கு வங்கி>

வடகிழக்கு வங்கி ஒரு பாரம்பரிய வங்கி கடன் வழங்குபவராக இருந்தாலும், பெரும்பாலான பாரம்பரிய வங்கிகளை விட வேகமாக கடன்களை மூடுகிறது மற்றும் நிதியளிக்கிறது. வடகிழக்கு வங்கி பல்வேறு தொழில்களுக்கு நிதியளிக்கிறது:

  • ஹோட்டல்கள்
  • எரிவாயு நிலையங்கள்
  • சுகாதார நிலையம்
  • சுய சேமிப்பு
  • கைவினை
  • சில்லறை வர்த்தகம்
  • உதவி வாழ்க்கை

நிறுவனம் SBA மற்றும் USDA கடன்களையும் வழங்குகிறது.

வடகிழக்கு வங்கியின் இணையதளம் மூலம் உங்கள் தொடர்புத் தகவலைச் சமர்ப்பிக்கலாம் அல்லது இணையதளத்தில் அவர்களுடன் அரட்டையடிக்கலாம். நிறுவனம் அவர்களைத் தொடர்பு கொள்ள கட்டணமில்லா தொலைபேசி எண் மற்றும் மின்னஞ்சல் முகவரியையும் கொண்டுள்ளது. நார்த் ஈஸ்ட் வங்கியின் வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன் வழங்கும் தயாரிப்புகள் குறித்த கூடுதல் தகவல்களை இன்று கோரவும்.

வடகிழக்கு கரையைப் பார்வையிடவும்

சிறந்த வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன் வழங்குபவர்களை நாங்கள் எவ்வாறு வரிசைப்படுத்தினோம்

வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன் வழங்குபவர்களை ஒப்பிடுகையில், ஒவ்வொரு கடனளிப்பவரின் விதிமுறைகள், விகிதங்கள் மற்றும் செலவுகளை நாங்கள் ஆய்வு செய்தோம். சலுகையில் உள்ள பல்வேறு கடன் தயாரிப்புகள், வணிகத் தேவைகளின் நீளம் மற்றும் ஒவ்வொரு கடனளிப்பவரின் நிதி வேகம் ஆகியவற்றையும் நாங்கள் பார்த்தோம்.

கீழ் வரி

எங்கள் சிறந்த வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன் வழங்குபவர்களின் பட்டியலில் உள்ள அனைத்து நிறுவனங்களும் சிறந்த தயாரிப்புகளை வழங்கினாலும், ஒவ்வொன்றும் வெவ்வேறு தேவைகள், விதிமுறைகள், விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளுடன் வெவ்வேறு அதிகபட்ச கடன் தொகைகளை வழங்குகிறது. CRE கடனுக்கான நீண்ட காலச் செலவைத் தீர்மானிக்க, வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் தயாரிப்புகளை எப்போதும் ஒப்பிட்டு உங்கள் வணிகத்திற்குச் சிறப்பாகச் செயல்படும் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

About the author

Yalini