வணிக வங்கி என்றால் என்ன?

வணிக வங்கி என்பது பெருநிறுவன, நடுத்தர மற்றும் பெரிய நிறுவன மற்றும் அரசாங்க வாடிக்கையாளர்களின் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வடிவமைக்கப்பட்ட வங்கி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளின் குழுவாகும். இதில் வைப்பு கணக்குகள், வணிக கடன் வழங்கல்கள், வணிக சேவைகள் மற்றும் முதலீட்டு பொருட்கள் ஆகியவை அடங்கும்.

இது தனிநபர்கள் மற்றும் பொது மக்களுக்கு ஒரே மாதிரியான நிதிச் சேவைகளை வழங்கும் சில்லறை வங்கிக்கு முரணானது மற்றும் பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் ஒரே வங்கி வழங்குநர் வணிக மற்றும் சில்லறை வங்கிச் சேவைகளை வழங்குகிறது. இந்த வங்கி வகைகளில் ஒன்று அல்லது இரண்டிலிருந்தும் சிறு வணிகங்கள் தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை வங்கிகள் வழங்குகின்றன.

உங்களுக்கு வணிக வங்கி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகள் தேவைப்பட்டால், பாங்க் ஆஃப் அமெரிக்கா ஒரு சிறந்த வழி. புதிய வணிகச் சரிபார்ப்புக் கணக்கைத் திறப்பதற்காக நீங்கள் பணத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கான போனஸைப் பெறலாம், மேலும் இது சிறு வணிக வளங்கள் மற்றும் தயாரிப்புகளின் பரந்த அளவிலான சலுகைகளை வழங்குகிறது. மேலும் தகவலுக்கு, Bank of America இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும்.

வணிக வங்கி செயல்பாடுகள்

வணிக வங்கிகள் பல அத்தியாவசிய செயல்பாடுகளைக் கொண்டுள்ளன, அவை வணிக மற்றும் பெருநிறுவன வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் அனைத்து சாத்தியமான வங்கித் தேவைகளுடன் சேவை செய்ய அனுமதிக்கின்றன.

வணிக வங்கியின் செயல்பாடுகள் வைப்புத்தொகைகளை ஏற்றுக்கொள்வது, கடன் கொடுப்பது, ஒரு இடைத்தரகராக செயல்படுவது மற்றும் பிற நிதி மற்றும் பயன்பாட்டு சேவைகளை வழங்குதல்.

1. வைப்புகளை ஏற்றுக்கொள்வது

ஒரு வணிக வங்கியின் மிகவும் பொதுவான செயல்பாடு வைப்புகளை ஏற்றுக்கொள்வது. இந்தக் கணக்குகள் பெரும்பாலும் வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு வட்டி செலுத்துகின்றன, ஆனால் குறிப்பிட்ட இருப்பு அல்லது பரிவர்த்தனை தேவைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட்டால் அவை தள்ளுபடி செய்யப்படும் மாதாந்திர கட்டணங்களுடன் வருகின்றன.

வணிக வங்கிகள் மூன்று வகையான கணக்குகளில் வைப்புகளை ஏற்றுக்கொள்கின்றன:

1. நடப்புக் கணக்குகள்: இது மிகவும் பொதுவான வங்கிக் கணக்கு, வாடிக்கையாளர்கள் எந்த நேரத்திலும் அறிவிப்பு இல்லாமல் பணத்தை எடுக்க அனுமதிக்கிறது மற்றும் பெரும்பாலும் வட்டி பெறாது.
2. சேமிப்பு: இவை பொதுவாக வட்டி பெறும் சிறிய கணக்குகள். எப்போது, ​​எவ்வளவு தொகையை திரும்பப் பெறலாம் என்பதில் கட்டுப்பாடுகள் இருக்கலாம்.
3. கால வைப்பு அல்லது நிலையான வைப்பு: இந்தக் கணக்குகளில் உள்ள பணம் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வைக்கப்பட்டுள்ளது மற்றும் காலாவதியாகும் வரை கடுமையான நிதி அபராதம் இல்லாமல் திரும்பப் பெற முடியாது.

2. கடன் நிதிகள்

வணிக வங்கிகள் வணிகங்களை விரிவுபடுத்துவதற்கும், உபகரணங்களை வாங்குவதற்கும், அன்றாட நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கும், கூடுதல் சொத்துக்களைப் பெறுவதற்கும் அனுமதிக்கும். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் வரை வணிகங்கள் வங்கியின் நிதியை வட்டியுடன் திருப்பிச் செலுத்தும்.

வணிக வங்கிகள் வழங்கும் பல்வேறு வகையான கடன்கள் உள்ளன:

• வணிக கால கடன்: ஒரு குறுகிய கால கடன் தயாரிப்பு உபகரணங்களை வாங்குவதற்கு, சரக்குகளை வாங்குவதற்கு அல்லது பணப்புழக்க நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்த வணிகங்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது. கடன்கள் ஒரு நிலையான காலத்தைக் கொண்டிருக்கின்றன, பொதுவாக 10 ஆண்டுகளுக்கும் குறைவானவை, முதிர்ச்சியின் போது முழு கடன்தொகையுடன்.
• கமர்ஷியல் லைன் ஆஃப் கிரெடிட்: ஒரு நிறுவனத்திற்குக் கிடைக்கப்பெற்ற ஒரு சுழலும் நிதி. நிறுவனம் கடன் வரியை வரையலாம், அதில் வட்டி மட்டுமே வசூலிக்கப்படும். வரைதல் காலங்கள் சில மாதங்கள் முதல் சில ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம். எதிர்கால பயன்பாட்டிற்காக கடன் வரியை புதுப்பிக்க வணிகங்கள் பெரும்பாலும் வருடாந்திர நிதி அறிக்கைகளை தாக்கல் செய்ய வேண்டும்.
• சிவணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன் (CRE).: ஒரு சொத்தை வாங்க, புதுப்பிக்க அல்லது விரிவாக்க பயன்படுத்தப்படும் அடமானக் கடன். இந்த வகையான கடன்களில் ஃபிக்ஸ் மற்றும் ஃபிலிப் கடன்கள், சிறு வணிக நிர்வாகம் (SBA) ஆதரவு கடன்கள், நாணயக் கடன்கள் மற்றும் பாரம்பரிய அடமானக் கடன்கள் ஆகியவை அடங்கும். இவை நீண்ட கால நிதியளிப்பு அல்லது ரியல் எஸ்டேட் விற்பனை அல்லது 30 ஆண்டுகள் வரை நீண்ட கால நிதியுதவிக்கு வழிவகுக்கும் குறுகிய கால கடன்களாக இருக்கலாம்.
• பண முன்பணம்: ஒரு நிறுவனத்திற்கு கடன் கொடுப்பதற்குப் பதிலாக, வணிக வங்கியானது வணிக வங்கியால் அமைக்கப்பட்ட வைப்பு கணக்கில் ஒரு நிறுவனத்தை ஈர்க்க அனுமதிக்கிறது. நிறுவனம் இருப்பு இல்லாமல் பணத்தை கடன் வாங்குகிறது மற்றும் பயன்படுத்தப்படும் தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி கிடைக்கும். இது பெரும்பாலும் ரியல் எஸ்டேட், நிலையான சொத்துக்கள் அல்லது பங்குகள் பிணையமாக பாதுகாக்கப்படுகிறது.

3. முகவராக செயல்படுதல்

வணிக வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் வணிகத் தேவைகளுக்கு உதவும் வகையில் செயல்பாடுகளைச் செய்யலாம். இந்த அம்சங்களில் சில:

• பில்கள் சேகரிக்கிறது
• காப்பீடு வழங்குகிறது
• முதலீட்டு தயாரிப்புகளை வழங்குகின்றன
• பத்திரங்களை வாங்குதல் அல்லது திரும்பப் பெறுதல்
• வாடிக்கையாளரின் எஸ்டேட்டின் நிர்வாகி, நிர்வாகி அல்லது அறங்காவலராக செயல்படுதல்
• வருமான வரி அறிக்கைகளைத் தயாரிப்பதிலும், வரி திரும்பப் பெறுவதற்கான கோரிக்கையிலும் உதவி

4. பிற நிதி மற்றும் பயன்பாட்டு சேவைகளை வழங்குதல்

வணிகங்கள் பெரும்பாலும் வைப்புத்தொகை, கடன்கள் மற்றும் முகவர்களுடன் கூடுதலாக வணிக வங்கிகளிடமிருந்து பிற சேவைகள் தேவைப்படுகின்றன. வணிக வங்கிகள் இந்த வணிகச் சேவைகளையும் எளிதாக்கலாம்:

• ஓவர் டிராஃப்ட் கட்டணங்களுக்கு எதிரான பாதுகாப்பு
• பயணிகள் சோதனை
• மாற்றும் வசதிகள்
• டெபிட் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள்
• நாணய மாற்று
• பண பரிமாற்றங்கள், கம்பி பரிமாற்ற சேவைகள் உட்பட
• பரிமாற்ற பில்கள் தள்ளுபடி

வணிக வங்கி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகள்

வணிக வங்கிகள் பல்வேறு சேவைகளை வழங்குகின்றன, இது ஒரு வணிகமானது வைப்பு கணக்குகளுக்கு அப்பால் பயனடையலாம். அவை தனியார் வாடிக்கையாளர்களைப் போலவே நிறுவனங்களுக்காகவும் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.

டெபாசிட் கணக்குகளுக்கு கூடுதலாக, வணிக வங்கிகள் வழங்கும் மற்ற சில சேவைகள் இங்கே:

• தொழில்துறை கடன்கள் மற்றும் பிற கடன் சேவைகள்: வணிக வங்கிகளுக்கு கடன்கள்தான் முக்கிய லாபம். வணிகங்களுக்கு கடன் வழங்குவதன் மூலம், வணிக வங்கிகள் கடன் வாங்குபவர்களால் அவர்களுக்கு செலுத்தப்படும் வட்டி வடிவத்தில் வருமானத்தை ஈட்டுகின்றன.
• வணிக சேவைகள்: பெரும்பாலான வணிக வங்கிகள் கிரெடிட் கார்டு செயலாக்கம், மொபைல் கட்டண தீர்வுகள், பரிசு அட்டைகள் மற்றும் மின்னணு காசோலை சேவைகள் உள்ளிட்ட வணிக சேவைகளை வழங்குகின்றன.
• உலகளாவிய வர்த்தக சேவைகள்: இந்த சேவைகளில் அந்நிய செலாவணி, வெளிநாட்டு வர்த்தக நிதி, கடன் கடிதங்கள், உலகளாவிய கொடுப்பனவுகள், ஏற்றுமதி நிதி மற்றும் வங்கி உத்தரவாதங்கள் போன்றவை அடங்கும்.
• குத்தகை: பல நிறுவனங்கள் ரியல் எஸ்டேட், ஆட்டோமொபைல்கள், உபகரணங்கள் மற்றும் பிற முக்கியமான உறுதியான சொத்துக்களை வாங்குவதற்கான நிதி முறையாக குத்தகையைப் பயன்படுத்துகின்றன.
• கருவூல மேலாண்மை சேவைகள்: வணிக வங்கிகள் பண சேகரிப்பு, திரும்பப் பெறுதல் மற்றும் மோசடி தடுப்பு ஆகியவற்றை வழங்குகின்றன.
• வணிகம் சார்ந்த தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகள்: ஓய்வூதிய தயாரிப்புகள், பணியாளர் பங்குத் திட்டங்கள், ஊதிய சேவைகள், ஆலோசனை சேவைகள் மற்றும் வணிகங்கள் மற்றும் நிறுவனங்களுக்கான காப்பீட்டுத் தயாரிப்புகள் ஆகியவை இதில் அடங்கும்.

வணிக வங்கியின் நன்மை தீமைகள்

வணிக வங்கிகளின் வகைகள்

மூன்று வகையான வணிக வங்கிகள் அவை எவ்வாறு அமைந்துள்ளன அல்லது அவை அமைந்துள்ளன என்பதைப் பொறுத்து வகைப்படுத்தப்படுகின்றன. நீங்கள் ஒரு கணக்கைத் திறக்க அங்கீகாரம் பெற்றிருக்கும் வரை எந்த வகையான வங்கியும் உங்கள் வங்கியில் வேலை செய்ய முடியும்.

ஒவ்வொரு வகையான வங்கியைப் பற்றியும் மேலும் அறிய கீழே உள்ள தாவல்களைக் கிளிக் செய்யவும்.

சில்லறை வங்கி மற்றும் வணிக வங்கி

சில்லறை வங்கி மற்றும் வணிக வங்கி ஆகியவை பெரும்பாலும் ஒரே நிதி நிறுவனங்களால் கையாளப்படுகின்றன. சில்லறை வங்கியானது பொது மக்களுக்கு நிதிச் சேவைகளை வழங்குகிறது, அதே நேரத்தில் வணிக வங்கியானது நடுத்தர முதல் பெரிய வணிகங்கள் மற்றும் நிறுவனங்களுக்கு இந்த சேவைகளை வழங்குகிறது.

ஒரு சில்லறை வங்கியின் கிட்டத்தட்ட அனைத்து வங்கிச் சேவைகளும் ஒரு வணிக வங்கியில் கிடைக்கும், வைப்பு கணக்குகள் மற்றும் கடன் வழங்கும் பொருட்கள் உட்பட. வணிக வங்கிகள் வணிக சேவைகள், முதலீட்டு பொருட்கள் மற்றும் ஓய்வூதிய வழங்கல் சேவைகளையும் வழங்கும்.

சிறிய தொடக்க நிறுவனங்கள் முதல் முறையாக வணிக வங்கிக் கணக்கைத் திறக்கும்போது, ​​வங்கியின் சில்லறைப் பிரிவில் தங்கள் முதல் வங்கித் தயாரிப்புகளைக் காணலாம். நிறுவனம் வளரும்போது, ​​பணியாளர்களைச் சேர்ப்பது மற்றும் உள்வாங்கக்கூடியது, இந்தக் கணக்குகள் வணிக வங்கித் துறைக்கு மாற்றப்படலாம்.

சில்லறை அல்லது வணிக வங்கியில் வணிகக் கணக்கைத் திறப்பதற்கான பொதுவான படிகள் ஒரே மாதிரியாக இருந்தாலும், குறிப்பிட்ட ஆவணங்கள் வேறுபடலாம். வணிக வங்கி உங்கள் வணிகத்தை நீண்ட காலம் நீடிக்க வேண்டும், அதிக வருவாய் ஈட்ட வேண்டும் மற்றும் வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு நிறுவனம் (எல்எல்சி), எஸ் கார்ப்பரேஷன் (எஸ்-கார்ப்) அல்லது சி-கார்ப்பரேஷன் (சி-கார்ப்) என கட்டமைக்கப்படலாம்.

உங்கள் சிறு வணிகத்திற்கான வங்கியைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​வங்கி சில்லறை மற்றும் வணிக வங்கிச் சேவைகளை வழங்குகிறதா என்பதை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். இது உங்கள் வணிகம் வளரும்போது அதே நிறுவனம் தொடர்ந்து சேவை செய்ய அனுமதிக்கும்.

வணிக வங்கி மற்றும் முதலீட்டு வங்கி

சில்லறை வங்கியானது சிறிய நிறுவனங்களுக்கும் வணிக வங்கியானது நடுத்தர மற்றும் பெரிய நிறுவனங்களுக்கும் வழங்குகிறது, முதலீட்டு வங்கிகள் மிகப்பெரிய நிறுவனங்களுக்கு சேவை செய்கின்றன. அவர்கள் பெரிய, பொது வர்த்தக நிறுவனங்களுக்கு சேவைகளை வழங்குகிறார்கள்.

முதலீட்டு உத்திகள், பங்குச் சலுகைகள் மற்றும் சாத்தியமான கையகப்படுத்துதல் மற்றும் இணைப்புகள் குறித்து அவர்களுக்கு ஆலோசனை வழங்குவதன் மூலம் அவர்கள் இந்த நிறுவனங்களுக்கு உதவுகிறார்கள். அவர்கள் பெரிய அளவிலான பணத்தை நிர்வகிக்கிறார்கள், பொதுவாக அன்றாட நிதி பரிவர்த்தனைகளுக்கு மாறாக நீண்ட கால முதலீடுகளை கையாளுகிறார்கள், மேலும் மூலதனத்தை திரட்டுவதில் உதவ முடியும்.

இரண்டு வகையான வங்கிகளுக்கு இடையிலான சில வேறுபாடுகளைக் காட்டும் அட்டவணை இங்கே உள்ளது.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQகள்)

வணிக வங்கிகளின் உதாரணம் என்ன?

வணிக வங்கியானது சில்லறை வங்கியின் கீழ் வரும் சேவைகளை உள்ளடக்கியிருக்கலாம் எ.கா. டெபாசிட் கணக்குகள் மற்றும் கடன் வழங்கும் பொருட்கள், இது முதலீட்டு பொருட்கள், பணம் செலுத்துதல், வணிக சேவைகள் மற்றும் உலகளாவிய வர்த்தக சேவைகளை வழங்குதல் உள்ளிட்ட பிற சேவைகளுக்கு பிரத்தியேகமாக இருக்கும்.

வணிக வங்கியின் முக்கிய பணிகள் என்ன?

ஒரு வணிக வங்கி நான்கு முக்கிய செயல்பாடுகளைக் கொண்டுள்ளது.

1. வைப்புத்தொகையை ஏற்றுக்கொள்வது: இந்த வைப்புகளை சரிபார்ப்பு கணக்குகள், சேமிப்பு கணக்குகள், கால அல்லது நேர வைப்பு கணக்குகளில் ஏற்றுக்கொள்ளலாம்.
2. கடன் கொடுக்க: வணிக வங்கிகள், காலக் கடன்கள், கடன் வரிகள், வீட்டுக் கடன்கள் மற்றும் ரொக்க முன்பணங்கள் உள்ளிட்ட பல்வேறு கடன் தயாரிப்புகளை வழங்க வேண்டும்.
3. ஒரு இடைத்தரகராக செயல்பாடு: பில்கள் சேகரிப்பு, காப்பீடு வழங்குதல், முதலீட்டுப் பொருட்களை வழங்குதல் மற்றும் வரி தயாரிப்பில் உதவுதல் உள்ளிட்ட பல பரிவர்த்தனைகளில் நிறுவனத்தின் சார்பாக வணிக வங்கி செயல்படுகிறது.
4. பிற நிதி மற்றும் பயன்பாட்டு சேவைகளை வழங்குதல்: வணிக வங்கிகள் டெபாசிட் மற்றும் கடன் சேவைகளுக்கு வெளியே சேவைகளை வழங்குகின்றன, இதில் ஓவர் டிராஃப்ட் கட்டண பாதுகாப்பு, பயணிகளுக்கான காசோலைகள், பாதுகாப்பான வைப்பு பெட்டிகள், டெபிட் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் நாணய பரிமாற்றம் ஆகியவை அடங்கும்.

வணிக வங்கியின் நன்மைகள் என்ன?

வணிக வங்கியின் மூன்று முக்கிய நன்மைகள் உள்ளன. அவர்கள் ஒரு நிறுவனத்தின் நிதித் தேவைகளுக்கு ஏற்றவாறு தயாரிப்புகளை வழங்குகிறார்கள், அவர்களின் தேவைகள் பூர்த்தி செய்யப்படுவதை உறுதிசெய்ய நிறுவனத்துடன் நேரடியாகப் பணிபுரியும் வாடிக்கையாளர் சேவை பிரதிநிதியை நியமித்து, உங்கள் ஊழியர்களுக்கான வைப்பு கணக்குகளை அமைக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.

கீழ் வரி

வணிக வங்கிகள் உங்கள் வணிகத்திற்கு பரந்த அளவிலான சேவைகளை வழங்க முடியும். பலர் வணிக மற்றும் சில்லறை வங்கி சேவைகளை வழங்குகிறார்கள், உங்கள் வணிகத்தை வணிக வங்கி சேவைகளாக வளர அனுமதிக்கிறது. சிறு வணிகச் சரிபார்ப்புக் கணக்கைத் திறப்பதன் மூலம் வங்கியுடன் உறவைத் தொடங்குவதற்கு முன், உங்கள் வணிகத்தை வளரவும் விரிவுபடுத்தவும் அனுமதிக்கும் வங்கியை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.