ஒரு சிறு வணிக நிர்வாகம் (SBA) எக்ஸ்பிரஸ் கடன் $350,000 வரை நிதியுதவி அளிக்கிறது மற்றும் SBA 7(a) கடனை விட வேகமாக செயல்படும் மூலதனம் அல்லது உபகரண நிதியுதவியை சிறிய அளவில் தேடும் வணிகங்களுக்கு ஏற்றது. SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடன்கள் முதன்மை விகிதத்தை விட 4.5% முதல் 6.5% வரையிலான வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன மற்றும் பொதுவாக 10 வருட காலவரையறை கொண்டவை. அவர்கள் குறைவான ஆவணத் தேவைகளைக் கொண்டுள்ளனர் மற்றும் பொதுவாக 7(a) கடன்களை விட விரைவான ஒப்புதல் நேரங்களைக் கொண்டுள்ளனர், நிதியுதவி 30 முதல் 90 நாட்கள் வரை எடுக்கும்.
நீங்கள் SBA கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க திட்டமிட்டிருந்தால், சவுத் எண்ட் கேபிட்டலைக் கவனியுங்கள். சவுத் எண்ட் கேபிடல் SBA கடன்களை வழங்குகிறது மற்றும் 650 க்கும் குறைவான கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கொண்ட வணிக உரிமையாளர்களுக்கான கடன்களை சில வாரங்களில் நிதியுதவியுடன் அங்கீகரிக்க முடியும். கடன் அலுவலரைத் தொடர்புகொள்வது என்பது சிறிய தகவல் தேவைப்படும் ஒரு எளிய செயலாகும்.
சவுத் எண்ட் கேப்பிட்டலுக்குச் செல்லவும்
SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடனுக்கு எப்படி விண்ணப்பிப்பது
பாரம்பரிய வங்கிகள் மற்றும் பிற வகையான கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடன்களை நீங்கள் காணலாம். அதிக எண்ணிக்கையிலான கடன் வழங்குபவர்கள் இருப்பதால், ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பது கடினமாக இருக்கும். எங்கு தொடங்குவது என்று உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், சிறந்த SBA கடன் வழங்குநர்கள் பற்றிய எங்கள் கட்டுரையைப் பாருங்கள். இந்த கடன் வழங்குபவர்களில் பலர் SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடன்கள் உட்பட முழு அளவிலான SBA கடன் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறார்கள்.
SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடனுக்கான கடன் தேவைகள் SBA 7(a) கடன் திட்டத்தின் தேவைகளைப் போலவே இருக்கும். உங்கள் கடனளிப்பவருக்கு உங்கள் வணிகம் கடன் தகுதியுடையதா என்பதைத் தீர்மானிக்கப் பயன்படுத்தும் காரணிகளைத் தேர்ந்தெடுக்கும் நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கொண்டிருக்கும் போது, SBA நிச்சயமாக உங்கள் கடன் தகுதி மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனைக் கருத்தில் கொள்ளும். SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடன்களுக்கான குறைந்தபட்சத் தேவைகள் நீங்கள் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்:
- கடன் தகுதி: குறைந்தது 680
- திருப்பிச் செலுத்தும் திறன்: கடன் சேவை கவரேஜ் விகிதம் (DSCR) 1.25 அல்லது அதற்கு மேல்
- விற்பனை போக்குகள் மற்றும் லாபம்: நேர்மறையான விற்பனை போக்குகள் மற்றும் உங்கள் வணிகம் லாபகரமாக இருக்க வேண்டும்
- பாதுகாப்பு: பொதுவாக $25,000 வரையிலான கடன்களுக்குத் தேவையில்லை – பெரிய கடன்களுக்கு உங்கள் கடனளிப்பவருக்கு 100% கடன் தொகையை ஈடுகட்ட போதுமான தனிப்பட்ட அல்லது வணிக பிணையம் தேவைப்படலாம்
SBA கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கான எங்களின் படிப்படியான வழிகாட்டி, செயல்முறையை வழிநடத்த உதவும். SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு என்ன ஆவணங்கள் தேவை என்பதைப் புரிந்துகொண்டு அவற்றை முன்கூட்டியே தயாரிப்பது ஒப்புதல் நேரத்தைக் குறைப்பது மட்டுமல்லாமல், உங்கள் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளை அதிகரிக்கலாம். விண்ணப்ப செயல்முறையை எளிதாக்க, நீங்கள் பயன்படுத்தக்கூடிய இலவச SBA கடன் ஆவண சரிபார்ப்புப் பட்டியலை நாங்கள் உருவாக்கியுள்ளோம்.
SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடன் விண்ணப்ப செயல்முறையின் போது உங்களுக்குத் தேவைப்படும் ஆவணங்களின் பட்டியல் இங்கே:
- SBA கடன் விண்ணப்பம்
- கடன் வருவாய் திட்டங்கள்
- லாபம் மற்றும் இழப்பு கணக்கு (P&L).
- அடுத்த மூன்று ஆண்டுகளுக்கான நிதி கணிப்புகள்
- கடந்த மூன்று ஆண்டுகளாக வர்த்தக வரி அறிக்கைகளில் கையொப்பமிடப்பட்டுள்ளது
- கடன் விண்ணப்பங்களின் வரலாறு
- உரிமையாளர்கள் மற்றும் இணைப்புகளின் பட்டியல்
- வணிகத்தின் வரலாறு மற்றும் கண்ணோட்டம்
- அனைத்து வணிக குத்தகைகள், உரிமங்கள் மற்றும் சான்றிதழ்கள்
கூடுதலாக, நிறுவனத்தில் குறைந்தபட்சம் 20% வட்டி உள்ள அனைத்து உரிமையாளர்களும் பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கியிருக்க வேண்டும்:
ஏற்கனவே உள்ள வணிகத்தை வாங்குவதற்கு SBA நிதியைப் பயன்படுத்த நீங்கள் திட்டமிட்டால், நீங்கள் வாங்க விரும்பும் வணிகத்திற்கான பின்வரும் ஆவணங்களை வழங்க வேண்டும்:
- தற்போதைய இருப்புநிலை
- தற்போதைய வருமான அறிக்கை
- நிறுவனத்தின் வருமான வரிக் கணக்குகளின் கடைசி மூன்று வருடங்கள்
- விற்பனை ஒப்பந்தம் அல்லது முன்மொழியப்பட்ட விற்பனை விதிமுறைகள்
- விற்பனையில் சேர்க்க வேண்டிய சரக்கு, இயந்திரங்கள், தளபாடங்கள், சாதனங்கள் மற்றும் பிற உபகரணங்களின் பட்டியல்
கடனளிப்பவருக்கு எழுத்துறுதி நேரம் மாறுபடும். இருப்பினும், முழுமையான கடன் தொகுப்பைச் சமர்ப்பித்து, கூடுதல் தகவலுக்கான கடன் வழங்குனர் கோரிக்கைகளுக்கு உடனடியாகப் பதிலளிப்பது, ஒப்புதல் காலக்கெடுவை விரைவுபடுத்த உதவும். கடன் வழங்குநரிடமிருந்து ஒப்புதலுக்கு 30 நாட்கள் ஆகலாம், ஆனால் எழுத்துறுதி செய்வதில் தாமதம் ஏற்பட்டால் 90 நாட்கள் வரை ஆகலாம். விண்ணப்பிக்கும் முன், உங்கள் கடனாளியின் சராசரி ஒப்புதல் நேரம் என்ன என்று கேளுங்கள்.
SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் விலை
SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடன் விரைவான SBA மதிப்பாய்வு செயலாக்க நேரத்தை வழங்குகிறது, பொதுவாக உங்கள் கடனளிப்பவரின் தற்காலிக ஒப்புதலுக்கு 36 மணிநேரத்திற்குள். இந்த நிதியுதவித் திட்டம் நெகிழ்வானது மற்றும் செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன், கடன் வரி அல்லது வணிக ரியல் எஸ்டேட் காலக் கடனுக்குப் பயன்படுத்தப்படலாம். அனைத்து SBA கடன்களைப் போலவே, உங்கள் கடன் வழங்குபவருக்கு பிணை தேவைப்படலாம். கடன் வழங்குபவர்கள் $25,000 வரையிலான கடனுக்கு பிணை எடுக்க வேண்டிய அவசியமில்லை, ஆனால் $25,000 முதல் $350,000 வரையிலான கடன்களுக்கு அவர்கள் தற்போதைய பிணையக் கொள்கையைப் பயன்படுத்தலாம்.
SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடன் விதிமுறைகள்
SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடன் விதிமுறைகள் கடனை ஆதரிக்கும் பிணையத்தின் எதிர்பார்க்கப்படும் ஆயுளுடன் பொருந்தும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. SBA எக்ஸ்பிரஸ் அதிகபட்ச கடன் விதிமுறைகள்:
- கடன் வரிகள்: 10 ஆண்டுகள் வரை – ஐந்து ஆண்டுகள் வரை முன்னேற்றங்கள் சாத்தியமாகும், அதன் பிறகு கடன் வரி மேலும் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு மட்டுமே.
- கால சரக்கு அல்லது செயல்பாட்டு மூலதன கடன்கள்: 10 ஆண்டுகள் வரை
- உபகரணங்கள், சாதனங்கள் மற்றும் பொருத்துதல்கள் அல்லது தளபாடங்களுக்கான தற்காலிக கடன்கள்: அதிகபட்சம் 25 ஆண்டுகள் வரை 10 ஆண்டுகள் அல்லது பாதுகாப்பின் பயனுள்ள வாழ்க்கை
- குத்தகையை மேம்படுத்துவதற்கான காலக் கடன்கள்: 10 ஆண்டுகள் வரை
- ரியல் எஸ்டேட்டுக்கான கால கடன்கள்: 25 ஆண்டுகள் வரை
SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடன் விகிதங்கள்
நவம்பர் 2021 இன் SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடன்களுக்கான அதிகபட்ச வட்டி விகிதங்கள்:
- $50,000 வரை கடன்: பிரைம் + 6.5% = 9.75%
- $50,000க்கு மேல் கடன்: பிரைம் + 4.5% = 7.75%
SBA எக்ஸ்பிரஸ் அனுசரிப்பு விகிதக் கடன்களுக்கு, உங்கள் கடனளிப்பவர் உங்கள் வட்டி விகிதத்தைக் கணக்கிட எந்த அடிப்படை விகிதத்தையும் தேர்வு செய்யலாம், அதே அளவுள்ள மற்ற SBA அல்லாத உத்தரவாதக் கடன்களுக்கான உங்கள் கடனளிப்பவர் வசூலிக்கும் விகிதங்களுடன் பொருந்தினால். வட்டி விகிதம் எப்படி அமைக்கப்பட்டிருந்தாலும், உங்கள் கடனளிப்பவர் நீங்கள் வசூலிக்கும் அதிகபட்ச வட்டி விகிதம் பிரைம் மற்றும் 4.5% முதல் 6.5% வரை அதிகமாக இருக்கக்கூடாது.
SBA ஏற்றுமதி எக்ஸ்பிரஸ் கடன்
SBA ஏற்றுமதி எக்ஸ்பிரஸ் கடன் திட்டம் நிறுவனங்களுக்கு $500,000 வரை தங்கள் ஏற்றுமதி வணிகத்தைத் தொடங்க அல்லது விரிவாக்க நிதியுதவி வழங்குகிறது. எக்ஸ்போர்ட் எக்ஸ்பிரஸ் திட்டத்திற்கும் நிலையான எஸ்பிஏ எக்ஸ்பிரஸ் திட்டத்திற்கும் இடையே உள்ள மற்றொரு வித்தியாசம் என்னவென்றால், எக்ஸ்போர்ட் எக்ஸ்பிரஸ் கடன்களுக்கு 90% உத்தரவாதம் $350,000 மற்றும் அந்தத் தொகைக்கு மேல் கடன்களுக்கு 75%.
SBA ஏற்றுமதி எக்ஸ்பிரஸ் கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கள் சொந்த கடன் முடிவு செயல்முறை மற்றும் ஆவணங்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர், மேலும் SBA 24 மணி நேரத்திற்குள் விரைவான தகுதியை வழங்குகிறது. பொருட்கள் மற்றும் சேவைகளை ஏற்றுமதி செய்வதற்கான நிறுவனத்தின் திறனை மேம்படுத்த நிதி பயன்படுத்தப்பட வேண்டும். பெரும்பாலான வகையான ஏற்றுமதி நிதிகளைப் போலவே, பிணையத் தேவைகளும் அதன் SBA அல்லாத உத்தரவாதக் கடன்களுக்கு கடன் வழங்குபவரால் நிறுவப்பட்ட கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகளை அடிப்படையாகக் கொண்டவை.
SBA ஏற்றுமதி எக்ஸ்பிரஸ் கடன் விதிமுறைகள்
SBA எக்ஸ்போர்ட் எக்ஸ்பிரஸ் கடனை நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய நேரம் கடனின் வகை – கடன் அல்லது காலக் கடன் – மற்றும் பாதுகாப்பு வகையைப் பொறுத்தது. SBA எக்ஸ்போர்ட் எக்ஸ்பிரஸ் கடனில் நீங்கள் எதிர்பார்க்கக்கூடிய அதிகபட்ச கடன் விதிமுறைகள்:
- கடன் வரிகள்: ஏழு ஆண்டுகள் வரை
- கால சரக்கு அல்லது செயல்பாட்டு மூலதன கடன்கள்: 10 ஆண்டுகள் வரை
- உபகரணங்கள், சாதனங்கள் மற்றும் பொருத்துதல்கள் அல்லது தளபாடங்களுக்கான தற்காலிக கடன்கள்: 10 ஆண்டுகள் அல்லது சொத்தின் பயனுள்ள ஆயுள், அதிகபட்சம் 25 ஆண்டுகள் வரை
- குத்தகையை மேம்படுத்துவதற்கான காலக் கடன்கள்: 10 ஆண்டுகள் வரை
- ரியல் எஸ்டேட்டுக்கான கால கடன்கள்: 25 ஆண்டுகள் வரை
SBA எக்ஸ்போர்ட் எக்ஸ்பிரஸ் கடன் திட்டத்தின் வட்டி விகிதங்கள் அதன் சகோதரி திட்டத்தைப் போலவே வரையறுக்கப்பட்டுள்ளன. $50,000 வரையிலான கடன்கள் பிரைம் மற்றும் 6.5% ஐ விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது, மேலும் $50,000 க்கு மேல் உள்ள கடன்கள் பிரைம் பிளஸ் 4.5% ஐ விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது.
SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடன்களுக்கும் SBA 7(a) கடன்களுக்கும் உள்ள வேறுபாடுகள்
பல வகையான SBA கடன்கள் இருந்தாலும், பெரும்பாலான மக்கள் SBA 7(a) கடனை முதலில் நினைக்கிறார்கள், ஏனெனில் இது பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படும் SBA கடன் திட்டமாகும். SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடன்கள் 7(a) திட்டத்தின் அதே நிரல் கட்டமைப்பை அடிப்படையாகக் கொண்டவை, ஆனால் $350,000 வரை நிதியளிக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. மற்றொரு முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், உங்கள் கடன் வழங்குபவருக்கு எழுத்துறுதி மற்றும் தேவையான ஆவணங்களில் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை உள்ளது.
SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடனுக்கும் பாரம்பரிய SBA 7(a) கடனுக்கும் உள்ள முக்கிய வேறுபாடுகள்:
SBA 7(a) கடனை விட (அதிக வட்டி விகிதங்கள் இருந்தாலும்) கடன் வாங்குபவர்கள் SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான முக்கியக் காரணம், கடன் வழங்குபவர்கள் குறுகிய நிதியளிப்பு நேரத்தை உறுதியளிக்கிறார்கள். பெரும்பாலான வணிக உரிமையாளர்கள் வேகத்திற்கு பிரீமியம் செலுத்த தயாராக உள்ளனர், குறிப்பாக தங்கள் வணிகத்தை வளர்க்க பணம் தேவைப்படும் போது.
சவுத் எண்ட் கேபிடல் பொதுவாக சில வாரங்களுக்குள் SBA கடன்களைப் பெறலாம், ஏனெனில் முழு செயல்முறையிலும் உங்களுக்கு வழிகாட்ட ஒரு பிரத்யேக SBA குழு உள்ளது. நீங்கள் இரண்டு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஆண்டுகளாக வணிகத்தில் இருந்து, $350,000 வரை விரைவான SBA கடன்கள் தேவைப்பட்டால், ஒரு சிறிய தகவலுடன் ஆன்லைனில் கடன் பெறும் செயல்முறையைத் தொடங்கலாம்.
சவுத் எண்ட் கேப்பிட்டலுக்குச் செல்லவும்
SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடன் மாற்றுகள்
SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடனுக்கான வழக்கமான நேரத்தை விட வேகமாக பணம் தேவைப்படும் நேரங்கள் உள்ளன. SBA ஆல் அங்கீகரிக்கப்பட்டு நிதியளிக்கப்படும் மறுநிதியளிப்பு அல்லது ஒருங்கிணைப்புக் கடனைப் பெறும் வரை உங்களுக்குத் தேவையான நிதியை வழங்கக்கூடிய விரைவான வணிகக் கடன் விருப்பங்கள் உள்ளன. சிறந்த விரைவான வணிகக் கடன்கள் உங்களுக்கு ஒரு வாரத்திற்குள் நிதியை வழங்குகின்றன. இந்த விருப்பங்களில் பல SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடனை விட அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன என்பதை நினைவில் கொள்க.
SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடன்களுக்கு வேறு சில மாற்றுகள்:
- சிறு வணிக கடன் வரி: சில சிறு வணிகக் கடன்களுக்கு SBA கடனை விட குறைவான ஆவணங்கள் தேவைப்படுகின்றன, மேலும் விண்ணப்பங்களை நிமிடங்களில் முடிக்க முடியும். SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடனை விட தகுதி பெறுவது எளிதானது, ஏனெனில் குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள் தகுதி பெறலாம்.
- பாதுகாப்பற்ற தொழில் கடன்: ஆன்லைன் கடன் வழங்குநரிடமிருந்து பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன் மற்றொரு விரைவான SBA கடன் மாற்றாகும். பிணையம் தேவையில்லை, அதாவது விண்ணப்பம் மற்றும் ஒப்புதல் செயல்முறை வேகமாக உள்ளது. விண்ணப்பங்களை நிமிடங்களில் பூர்த்தி செய்து, மூன்று வணிக நாட்களுக்குள் நிதி வழங்க முடியும்.
- விலைப்பட்டியல் நிதி: பணம் செலுத்த வேண்டிய சில சிறந்த கணக்குகள் மற்றும் விலைப்பட்டியல் காரணி நிறுவனங்கள், ஆன்லைனில் விண்ணப்பிப்பதற்கு சில நிமிடங்கள் ஆகும், மேலும் சில நாட்களில் நிதி பெறலாம். கூடுதலாக, பல விலைப்பட்டியல் நிதி வழங்குநர்களுடன், கடன் தகுதி பெரும்பாலும் ஒப்புதலுக்கான காரணியாக இருக்காது.
கீழ் வரி
SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடன்கள் விரைவான ஒப்புதல் நேரத்தை வழங்கலாம் ஆனால் அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கலாம். SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடன் விதிமுறைகள் பாரம்பரிய 7(a) கடன்களைக் காட்டிலும் குறைவான திருப்பிச் செலுத்தும் காலங்களைக் கொண்டுள்ளன. இருப்பினும், எக்ஸ்பிரஸ் லோன் திட்டமானது கடன் வழங்குபவருடன் திட்டத்தில் அனுபவமுள்ள ஒருவருடன் பணிபுரிந்தால் மற்றும் விண்ணப்பத்தின் போது கடன் வாங்குபவர் முழுமையாக தயாராக இருந்தால், 30 நாட்களுக்குள் நிதியுதவியை வழங்க முடியும்.
